С 1 января 2026 года банки переходят на усиленный поведенческий анализ финансовой активности клиентов. Обновленный подход заключается в комплексной оценке логики денежных потоков клиента, а не в проверке каждой транзакции. Об этом сообщает эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева. Особое внимание теперь уделяется систематическим переводам между физическими лицами, лишенным ясной экономической цели. Повышенный интерес вызывают ситуации, когда средства поступают от множества разных отправителей примерно одинаковыми суммами. К дополнительным факторам риска эксперт относит попытки дробления платежей, внезапный рост оборотов без подтвержденных источников дохода, а также существенное несоответствие между задекларированными заработками и фактическим движением средств на счетах. По словам аналитика, тревожным сигналом для систем банков становятся формулировки в назначениях платежей, имеющие коммерческий подтекст, при использовании личной карты в качестве инструмента для расчетов. В то же время обычные бытовые операции − такие как разовая помощь родственникам, погашение долга, совместные траты или нерегулярные подарки − по-прежнему считаются нормальными и редко требуют дополнительных пояснений. Эксперт акцентирует, что даже значительный платеж сам по себе не станет причиной для блокировки, если он логично вписывается в общий финансовый профиль клиента и может быть аргументированно объяснен. Клиенты Сбербанка массово теряют доступ к деньгам из-за блокировок за попытку снять наличные В случае если алгоритмы банка идентифицируют операцию как подозрительную, стандартной процедурой, по словам аналитика, становится ее временная приостановка. Клиенту направляется запрос на предоставление разъяснений или подтверждающих документов. В отдельных ситуациях доступ к дистанционному обслуживанию может быть ограничен до полного выяснения всех обстоятельств. Это описывается как штатный механизм работы служб финансового мониторинга. Формулируется ключевая рекомендация на текущий момент: не использовать личные карты для бизнеса. Легализация регулярных доходов и точное соответствие текста в назначении платежа его действительной сути становятся критически важными. Эксперт заключает, что в условиях нового регулирования первостепенное значение приобретает не столько величина транзакций, сколько прозрачность и последовательность в финансовом поведении человека.
