Мир финансовых «темок» развивается семимильными шагами. Интернет пестрит объявлениями о «легком и безопасном заработке», где нужно всего лишь отдать свою карту в аренду или покататься на «кредитной карусели». Для многих россиян в эпоху экономической нестабильности такие предложения звучат как спасательный круг. Но, увлекаясь такими «темками», можно заработать не деньги, а реальный тюремный срок. Давайте разберемся вместе с юристом Романом Петровым, какие схемы сейчас в ходу, где можно действительно заработать, а какие лучше обойти стороной.Кредитная карусель: много ли можно заработать на таком аттракционе? Это, пожалуй, единственная законная «темка», доступная каждому держателю кредитки. Суть проста: владелец кредитки не платит проценты, используя льготный период (грейс-период), заставляя тем самым деньги работать вместо себя. Этапы катания на кредитной карусели: 1. Оформление кредитной карты с большим льготным периодом (сейчас есть предложения до 120–180 дней). 2. Трата денег банка на повседневные нужды, а свои кровные – вносятся на накопительный счет или вклад под высокий процент, например, по приветственной ставке. 3. Снятие денег со вклада или накопительного счета за несколько дней до окончания грейса, погашение долга. Проценты, набежавшие от банка, владелец карты оставляет себе. 4. В теории клиенты банков могут повторять вышеописанный алгоритм, таким образом увеличивая свой заработок. Звучит довольно просто, и в теории это реально работает. Но заработать и не прогореть здесь гораздо сложнее, чем кажется.Какие есть подводные камни? 1. Беспроцентный период – маркетинговая ловушка от банков. Чаще всего грейс действует только на покупки, но не на снятие наличных и переводы. Как только владелец карты снимете деньги в банкомате, на следующий день «накапают» проценты, плюс комиссия за обналичивание. 2. Просрочка даже на один день = серьезный убыток. Когда грейс обнуляется автоматически, владельцы карты начислят проценты за весь срок с момента покупки, а это порой до 30% годовых. И если у человека много кредитных карт, то он очень легко может забыть про один из платежей. И вот вся схема рушится как карточный домик. 3. «Очень нужные» страховки и другие навязанные услуги. При оформлении карты сотрудник банка сделает всё, чтобы клиент подписался на платное СМС-информирование и оформил страховку, так как это его бонус к зарплате. Часто галочка там уже стоит по умолчанию, а о подключенных опциях клиенты узнают, только когда произошло первое списание. Ежемесячная плата за такие услуги по нескольким кредитным картам запросто обесценит всю выгоду от вышеописанных манипуляций. Поэтому всегда нужно проверять список подключенных услуг в банковских приложениях в первые две недели после открытия карты, когда еще есть возможность отказаться от них без потери средств.Комментарий по поводу правовых рисков от юриста Романа Петрова: Я не вижу здесь состава мошенничества, здесь есть риск финансовый, например, при просрочке платежа. Ответственность может быть только, если при открытии кредитной карты человек предоставит о себе ложные сведения, за это у нас есть статья в уголовном кодексе – 159.1. Мошенничество в сфере кредитования, – заявил юрист Роман Петров. Вердикт: зарабатывать на кредитной карусели можно и это легально, но схема требует железной дисциплины и готовности брать финансовую ответственность в случае просрочки платежа.Дропперство: быстрые деньги, которые пахнут тюрьмой Это абсолютно черная схема, которая из категории «темки» перешла в категорию тяжких статей. Наверняка вы видели объявления: «Стань платежным агентом, просто дай карту, доход от 10 тысяч в день». Это работа дроппера – человека, который продает или сдает в аренду свою дебетовую карту мошенникам для транзита краденых денег. Раньше за это грозила лишь гражданская ответственность (заставят вернуть деньги жертвы), но законодательство ужесточилось. Что грозит дропперам сейчас (статья 187 УК РФ): 1. Продали или передали доступ к своей карте (логин, пароль, «пластик») третьим лицам для незаконных операций из корыстных побуждений? Это часть 3 ст. 187 УК РФ. Наказание: от штрафа в 100–300 тысяч рублей до лишения свободы на срок до 3 лет. 2. Сами крутили деньги по указке куратора (приняли перевод, отправили на другой счет)? Часть 4. То же самое – до 3 лет лишения свободы. 3. Купили чужую карту или выступили посредником (нашли продавца и покупателя «пластика»)? Это уже часть 5, и здесь всё серьезнее: до 6 лет лишения свободы со штрафом до 1 миллиона рублей. Есть ли выход из этой западни? Только один. Если вы совершили такое преступление по ч. 3 или 4 впервые, вы можете смягчить наказание. Для этого нужно добровольно явиться с повинной, сдать полиции своих кураторов и активно способствовать раскрытию и расследованию дела. Это ваш единственный шанс выйти из неудачной попытки срубить «легких денег».Юрист о дропперстве: «Из моего практического опыта могу сказать, что такие преступления часто совершают молодёжь и подростки, поэтому с ними в первую очередь необходимо проводить просветительскую работу. Если преступление совершено впервые и содействие оказано не из корыстных побуждений, то уголовной ответственности можно избежать. Однако остаётся гражданско-правовая ответственность за причинённый ущерб. Если по вашей карте прошли пару миллионов, украденных у жителей из других субъектов РФ, – а это самая часто встречаемая схема, – то именно вам и придётся возместить эти средства», – заявил адвокат. Роман Петров о реальном кейсе мошенничества и дропперства: «В запрещённой на территории РФ соцсети люди увидели фишинговую ссылку, перейдя по которой они обнаружили желаемую машину в два раза дешевле рыночной цены. Конечно, это было мошенничество, и на связь «продавцы» больше не выходили – найти их уже не представляется возможным. А возвращать деньги пострадавшим придётся именно дропперам. Карта твоя – и ты за неё отвечаешь, нельзя передавать её третьим лицам», – предупреждает юрист. Юрист о передаче карты родственнику в случае дропперства: «Если вы хорошо знаете этого родственника и можете контролировать, например, через приложение, его расходные операции по вашей карте, то это всё равно незаконно, так как передавать в пользование свою карту нельзя. Но здесь хотя бы нет риска того, что вы будете задействованы в мошеннической схеме. Однако если ваши родственники или друзья занимаются так называемым «арбитражем трафика», а по факту воруют деньги с чужих карт – это уже статья 187 УК РФ. Эти деньги могут идут на финансирование экстремистских и террористических организаций, а кураторы находятся за рубежом, поэтому так уверенно заявляют в социальных сетях о таком "лёгком заработке"», — подчеркивает Роман Петров.Псевдотрейдинг и прочие «выгодные» схемы Например, предложения «покрутить крипту» через вашу карту или поучаствовать в «арбитраже трафика». Практически всегда это дропперство под прикрытием. Вы получите перевод от мошенников, купите на него криптовалюту и отправите заказчику. Юридически вы крайнее звено в цепочке хищения. Ответственность – вплоть до уголовной по тем же частям ст. 187 УК РФ, а если речь идет о крупных суммах или о наркотиках – то и по более тяжелым составам.Совет юриста о том, как избежать участия в подобных «темках»: «К сожалению или к счастью, всё гениальное просто: лёгких денег не бывает, нельзя передавать свои данные третьим лицам ни при каких обстоятельствах, а слишком заманчивые предложения в интернете должны вызывать у вас подозрение». Вывод по «темкам» Да, жить и зарабатывать честным трудом намного сложнее, но явно надежнее. Закон дает только одну лазейку для маневра – дисциплинированное использование грейс-периода с чутким контролем комиссий и отказом от навязанных банковских услуг. Всё остальное, что связано с передачей карты или транзитом непонятных денег, — прямая дорога в места не столь отдаленные.
