Центральный банк России выпустил новые рекомендации, ужесточающие контроль банков за операциями по внесению крупных наличных сумм. Эти меры являются частью системной борьбы с легализацией преступных доходов и незаконными финансовыми схемами. Об этом сообщает издание DEITA.RU. Банкам предписано ежедневно мониторить транзакции клиентов, особо выделяя операции с признаками сомнительности. Новые требования распространяются на физических лиц, ИП и юрлиц. ЦБ подчеркивает, что дополнительные проверки не должны создавать избыточную нагрузку для добросовестных клиентов. Если у банка уже есть подтвержденные сведения о финансовом положении, деловой репутации и законном происхождении средств, клиент не должен подвергаться необоснованным ограничениям. Меры гармонизированы с международными стандартами FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) и предусматривают углубленную проверку источников капитала. Для физических лиц индикаторами риска считаются внесение на счет в течение месяца 5 млн рублей наличными с последующим быстрым переводом большей части средств за границу, а также не менее 10 операций по внесению наличных от 100 тысяч рублей и выше за 30 дней, после которых деньги оперативно уходят на иностранные счета. ЦБ запускает офлайн-режим для платежных устройств Кроме того, дополнительная проверка требуется при переводах без открытия счета, если есть основания полагать, что физлицо фактически исполняет финансовые обязательства за третье юрлицо. Например, гражданин платит российской организации по поручению иностранной компании. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей повышенное внимание уделяется внесению наличных от 30 млн рублей за 30 дней. Что касается качества документов, банки не должны принимать документы, вызывающие сомнения в подлинности, а все справки и договоры должны строго соответствовать законодательству РФ, то есть иметь необходимые печати, подписи и реквизиты. ЦБ требует отказаться от формального подхода. Нужно не просто сверять реквизиты, а тщательно анализировать содержание документов. Также не реже одного раза в три месяца банки должны пересматривать и актуализировать внутренние критерии оценки операций (пороговые суммы, долевые показатели).
