Финансовые эксперты предупреждают: неосторожная формулировка в комментарии при банковском переводе способна спровоцировать приостановку операции или даже блокировку карты. Специалисты разъясняют, какие формулировки считаются опасными, и дают рекомендации по безопасному оформлению платежей. Об этом сообщает rg.ru. Как поясняет бизнес-консультант Илья Русяев, банки в автоматическом режиме сканируют поле «сообщение получателю». При обнаружении в нем маркеров, указывающих на коммерческую деятельность, транзакция может быть направлена на дополнительную верификацию. В так называемый стоп-лист входят фразы: «оплата услуг», «аренда», «оплата за товар», «заказ» и им подобные. При этом эксперт акцентирует, что использование подобной фразы не гарантирует стопроцентной блокировки. Кредитная организация анализирует совокупность факторов: регулярность аналогичных операций, суммы, количество контрагентов и нетипичность поведения клиента. Однако комментарий «оплата услуг» существенно повышает риски, так как упрощает для алгоритмов банка идентификацию операции как предпринимательской активности физического лица. Действия финансовых учреждений, как уточняет Русяев, регламентированы двумя ключевыми законами. Первый, так называемый антиотмывочный, обязывает банки выявлять и оценивать риски. При возникновении подозрений организация вправе остановить операцию, запросить документы и уведомить Росфинмониторинг. Второй закон «антифродовый» предписывает приостанавливать на два рабочих дня переводы в адрес получателей, внесенных в специальную базу Центрального банка. Вклады – прошлый век: назвали актив, который скупают центробанки Доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили также приводит примеры слов-триггеров. Она отмечает, что комментарии, прямо указывающие на оказание услуг, например, «за ремонт», «за тренировку», могут привести к блокировке получателя и требованию документов, легализующих его деятельность. Особую опасность, по ее словам, представляют провокационные формулировки. Шутливая пометка «взятка» приведет к обязательной блокировке транзакции, требованию официальных объяснений и возможной передаче информации в правоохранительные органы. Скрытые угрозы в тексте перевода В попытке обойти прямые указания на оплату, многие пользователи по просьбе контрагента указывают нейтральную, на их взгляд, фразу «возврат долга». Однако, как объясняет депутат Каплан Панеш, такая формулировка чревата более серьезными последствиями. Во-первых, банк выявит несоответствие между типичным поведением клиента, например, регулярные переводы разным лицам с пометкой «долг», и его декларируемой деятельностью. Это может быть квалифицировано как подозрительная операция с последующей приостановкой платежа, требованием пояснений и даже временной блокировкой счета. Во-вторых, возникают правовые риски. Добровольное указание «вернул долг» создает подтверждение факта заемных отношений. Парламентарий предупреждает, что на практике суды часто рассматривают такие комментарии как весомое доказательство существования долгового обязательства. В итоге человек, оплативший, например, ремонтные услуги с пометкой «возврат денег», может столкнуться с судебным иском о взыскании несуществующего долга, где его же слова в переводе будут использованы против него. Рекомендации по оформлению безопасных платежей Для минимизации рисков Илья Русяев советует при личных переводах либо не заполнять поле для комментария, либо использовать максимально нейтральные фразы. Для регулярных расчетов за товары и услуги он считает единственно верным решением легализацию деятельности через оформление статуса самозанятого или индивидуального предпринимателя. Каплан Панеш рекомендует при любых расчетах с физическими лицами всегда точно указывать цель платежа: «оплата автозапчастей», «расчет за услуги репетитора», «предоплата за материалы по договоренности». Это простое правило, по его мнению, трансформирует платеж из потенциального доказательства мнимой задолженности в нейтральный платежный документ, обеспечивая правовую и финансовую защиту отправителю средств. Банкомат не списал деньги: россиянка забрала у банка полмиллиона рублей
