Банк России обязал банки выяснять источник доходов клиентов при крупных операциях с наличными. Новые методические рекомендации касаются операций от 5 миллионов рублей. Поводом стал резкий рост объемов таких операций, сообщается в документе регулятора.
Проверки касаются внесения наличных на счета, переводов без открытия счёта, покупки драгоценных металлов, монет и алмазов за наличные, а также купли-продажи валюты в наличной форме. ЦБ допускает, что так могут легализовать преступные доходы и выводить наличные из теневого оборота.
Для юрлиц и ИП проверки действуют независимо от суммы. Для физлиц от 5 миллионов рублей разово или в сумме за месяц. Банкам рекомендуется проверять финансовое положение клиента и получать документы, подтверждающие источник средств, в объеме, сопоставимом с суммой операции. Также следить за соответствием операций заявленным целям и контролировать суммы, в том числе через банкоматы.
Если клиент не представил документы, представил их недостаточно или у банка возникли сомнения в достоверности, а также если заметны признаки дробления сумм, такие операции рекомендуют считать подозрительными. Подтвердить доход могут справки о доходах, налоговая отчётность, договоры займа, свидетельства о наследстве, документы о продаже имущества, выписки из ЕГРН и другие документы.
Есть исключения. Рекомендации можно не применять, если деятельность клиента напрямую связана с наличными расчетами. Например, у торгово-розничных предприятий. Но только пока суммы не начинают значительно превышать среднемесячные обороты или не сопоставимы с масштабом деятельности.
Также рекомендации не применяются, если у банка уже есть документально подтверждённая информация о финансовом положении клиента, кроме случаев резкого роста объема операций.
Читайте также
- Деньги нашли, но не для всех: как поделят новый бюджет Башкирии
- С 1 марта 2027 года банки могут отменять денежные переводы с мобильных телефонов: что ждет россиян
- Покупателей Wildberries ждут новые правила: что изменилось
