В последнее время клиенты российских банков всё чаще сталкиваются с временной блокировкой операций не только при подозрениях в мошенничестве, но и при рядовых переводах средств между собственными счетами. Как пояснила агентству «Прайм» аналитик Эряния Бочкина, такая практика напрямую связана с ужесточением требований по противодействию отмыванию денег (ПОД/ФТ) и повсеместной автоматизацией систем контроля за операциями. 

По словам эксперта, блокировки при переводах самому себе – не редкость, особенно если речь идет о крупных суммах или операции следуют друг за другом с высокой частотой. Алгоритмы банковской безопасности анализируют поведенческий профиль клиента и отмечают как подозрительные любые отклонения от привычного паттерна. К «красным флагам» относятся частые переводы на новые, не связанные с клиентом реквизиты, дробление крупных сумм на множество мелких (что может трактоваться как обход лимитов), нетипичные поступления средств от третьих лиц, внезапный крупный вывод средств после длительного периода накопления, а также указание нестандартных или размытых назначений платежей. 

Налоги, долги, штрафы: какие важные правила меняются с 1 ноября

В таких случаях банк обязан провести проверку происхождения средств и имеет право приостановить операцию до момента получения от клиента подтверждающих документов, подчеркивает эксперт. Чтобы минимизировать риски внезапной блокировки, аналитик рекомендует придерживаться нескольких простых правил:

• избегать дробления крупных сумм на множество мелких переводов;
• не прибегать к операциям с признаками анонимности (например, через анонимные электронные кошельки); 
• не совершать частые переводы малознакомым людям. 

– В назначении платежа лучше указывать понятную суть перевода. Если перевод предстоит крупный, лучше заранее уведомить об этом банк, – советует Бочкина. 

Если операция всё же была приостановлена, наиболее эффективная стратегия – оперативно предоставить в банк все запрошенные документы. Как правило, для разблокировки достаточно подтвердить легальность происхождения средств, например, выпиской по зарплатному счету или договором купли-продажи. 

«Держите это в секрете»: как распознать мошенника в первые секунды звонка

Жёсткость банков в данном вопросе обусловлена серьёзностью ответственности за нарушения Федерального закона № 115-ФЗ. Для кредитных организаций последствия могут варьироваться от крупных штрафов и ограничений на проведение операций со стороны регулятора до приостановления действия лицензий в крайних случаях. Для должностных лиц предусмотрены дисциплинарные взыскания и штрафы, а при доказанном участии в отмывании средств –уголовная ответственность. Именно этот правовой прессинг заставляет банки усиливать внутренний контроль и применять максимально консервативный подход к анализу транзакций.  

Отдельно Бочкина обратила внимание на особенности использования накопительных счетов. Поскольку проценты по ним обычно начисляются на средний дневной остаток, частые переводы средств туда-обратно не только снижают итоговый доход, но и провоцируют повышенное внимание службы безопасности. Чтобы не терять проценты, рекомендуется поддерживать стабильный размер основной суммы на счете, избегать многократных внесений и снятий и использовать этот инструмент именно как «копилку», а не расчетный счет для ежедневных операций.