В сфере банковских карточных переводов произошли серьезные изменения. Усилена безопасность транзакций, улучшена защита клиентов от злоумышленников, а также расширены возможности бесплатно переводить деньги между своими счетами в разных банках. Об этом сообщает издание DEITA.RU. Главное нововведение − обязательный возврат средств, если банк допустил перевод на счет, который уже находится в черном списке ЦБ (база мошеннических счетов). Теперь финансовая организация обязана вернуть клиенту всю сумму в течение 30 дней. Это заставило банки активнее внедрять умные антифрод-системы на базе искусственного интеллекта. Алгоритмы анализируют операции по многим признакам. Если система замечает необычную активность, перевод могут заморозить на срок до 48 часов для дополнительной проверки. Подозрения вызывают резкий шквал звонков или СМС прямо перед переводом, так мошенники часто пытаются психологически обработать жертву. Также в зоне риска внезапная смена SIM-карты, неожиданное изменение номера телефона или параметров устройства в личном кабинете интернет-банка, а также крупные переводы самому себе через СБП, после которых деньги почти сразу уходят третьему лицу. Как увеличить свой доход после выхода на пенсию Кроме того, банки усилили контроль за наличными операциями. Появились алгоритмы, отслеживающие так называемые смешанные цепочки переводов. Если клиент делает крупный перевод за границу или вносит большую сумму через банкомат по цифровой карте с признаками подозрительной активности, система может заблокировать операцию до тех пор, пока владелец счета не подтвердит свою личность. Для борьбы с незаконным бизнесом и повышения прозрачности финансовых потоков НСПК (Национальная система платежных карт) и Росфинмониторинг теперь напрямую обмениваются информацией. Это позволяет автоматически выявлять массовые веерные переводы между физлицами − так часто маскируются «дропы» (подставные лица, которые обналичивают или транзитом проводят чужие деньги). Поменялась и тарифная политика. Вступил в силу закон, позволяющий гражданам переводить между своими счетами в разных банках до 30 миллионов рублей в месяц без комиссии. Это можно делать как через СБП, так и по реквизитам. При крупных переводах будьте осторожны. Чтобы не попасть под блокировку случайно, не отправляйте деньги незнакомцам сразу после включения VPN или других инструментов, меняющих параметры интернет-соединения.
