Если внести вклад таким способом, банк начнет проверять происхождение денег

Россиянам следует быть предельно внимательными при внесении денег на банковские депозиты. Об этом предупредил экономист Герман Ткаченко.

По словам эксперта, по состоянию на май 2026 года, сумма в 1 миллион рублей остается автоматическим поводом для включения финансового мониторинга. Однако проверку могут запустить и при меньших суммах, если транзакция вызовет подозрения у службы безопасности банка.

Как сообщает издание DEITA.RU, закон № 115-ФЗ устанавливает порог в 1 миллион рублей. Это значит, что любая операция с наличными на такую сумму сразу попадает в зону внимания Росфинмониторинга. Это касается не только вкладов, но и переводов, снятий, обмена валюты. Банк автоматически направляет информацию о подобных действиях в контролирующие органы.

Если вы вносите крупную сумму наличными, вероятность того, что банк потребует документы, подтверждающие происхождение денег, стремится к 100%. Финансовая организация обязана зафиксировать источник средств и удостовериться в их легальности.

Эксперты рассказали, почему пора закрывать вклады

Даже если у денег прозрачная история, проверка все равно возможна. Все зависит от профиля клиента. Особое внимание привлекают нестыковки между официальными доходами и суммой операции. Например, если человек нигде официально не работает или его доходы в разы меньше вносимой суммы.

Внесение крупной суммы наличными вызывает больше вопросов, чем перевод между собственными счетами в безналичной форме обычно настораживает меньше.

Если банк инициирует проверку, клиенту придется подтвердить источник средств. Подойдут: справки 2-НДФЛ для наемных работников или налоговые декларации для ИП и самозанятых, договоры купли-продажи недвижимости или имущества, документы о наследстве или договоре дарения и банковские выписки, показывающие историю накоплений или предыдущие расчеты через другие банки.

Если документов нет, банк вправе отказать в открытии вклада, заблокировать операцию или доступ к дистанционному обслуживанию. Кроме того, сведения о подозрительных транзакциях передаются надзорным органам, и клиент может попасть в «черный список». После этого стандартные банковские услуги становятся недоступны или серьезно затруднены.