В целях усиления мер противодействия мошенничеству российские банки внедряют практику анализа родственных связей между участниками крупных денежных переводов. В случае подозрений банк вправе временно приостановить транзакцию и инициировать дополнительную проверку, связавшись с отправителем средств. Как пояснила эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева, фиксированного лимита, после которого операция автоматически считается крупной, не установлено. Оценка со стороны банка всегда носит индивидуальный характер и зависит от контекста. На практике единовременные переводы в пределах 100 тысяч рублей редко вызывают вопросы, в то время как при операциях от 300−500 тысяч рублей вероятность временной блокировки для выяснения обстоятельств существенно увеличивается. Транзакции, превышающие 1 миллион рублей, практически всегда подвергаются тщательному анализу на предмет происхождения денежных средств и экономической целесообразности. Эксперт подчеркнула, что даже незначительные суммы могут привлечь внимание, если характер операций отклоняется от типичного поведения клиента. Особому контролю чаще всего подвергаются значительные переводы в адрес лиц, не указанных в качестве близких родственников, платежи без очевидного экономического смысла, резкое изменение суммы или частоты транзакций, а также схемы, при которых поступившие средства немедленно перенаправляются другим получателям. По словам Замалеевой, банк анализирует не только размер перевода, но и общую модель финансового поведения клиента. Эксперт подчеркнула, что при необходимости перевода значительной суммы лицу, не являющемуся родственником, крайне важно заранее определить и чётко сформулировать цель операции. По её словам, такой платеж может быть связан с оплатой услуг, возвратом долга или совершением сделки. Она отметила, что в случае возникновения вопросов банк обязательно запросит разъяснения, и если цель транзакции будет ясной и законной, её проведение, как правило, не встретит препятствий. Ваш перевод заблокируют? Новые правила ЦБ, которые затронут всех с 2026 года
