В России граждане нередко хранят свои средства на банковских вкладах. При этом правила, которые применяются к ним в связи с заключением договора вклада, они часто узнают лишь по факту — когда уже возникла соответствующая ситуация. Юрист Ирина Сивакова перечислила несколько важных правил, которые стоит знать банковским вкладчикам.Налоговая знает суммы процентов, начисленных по вкладу С 2021 года закон обязывает банки предоставлять в органы ФНС информацию о суммах выплаченных гражданам процентов по вкладам, поэтому вот уже несколько лет банки исполняют эту обязанность, несмотря на то, что налог на процентный доход за все это время еще не начислялся, пишет эксперт в своем телеграм-канале. Первые налоговые уведомления поступят вкладчикам только в 2024 году — за доход, полученный по вкладам в этом году. Сведения о сумме выплаченных процентов передаются органами ФНС в органы соцзащиты и СФР, которые учитывают эту информацию при решении вопроса о назначении соцвыплат, связанных с нуждаемостью гражданина. Даже при низком официальном доходе вкладчик может лишиться соцвыплаты, если он получает высокие проценты по вкладу, предупреждает Ирина Сивакова. Банк может снизить процентную ставку по вкладу В этом году суды вынесли несколько решений, где признали законным одностороннее снижение банком процентной ставки по вкладу. В частности, отклонили иск мужчины, который требовал выплатить ему проценты по договору вклада при том, что он отказался от договора страхования жизни через несколько дней после его заключения. По условиям вклада повышенная ставка выплачивалась только при дополнительном оформлении полиса накопительного страхования. В итоге он получил проценты, предусмотренные для вкладов «до востребования». В другом примере банк также выплатил минимальные проценты (по ставке «до востребования») после того, как на основании постановления судебного пристава из суммы вклада было списано 407 рублей в счет погашения задолженности. Суд признал, что даже частичное уменьшение вклада по требованию третьего лица до истечения срока договора вклада приравнивается к досрочному востребованию вклада — а значит, дает основание банку снизить процентную ставку. Банковский вклад могут признать недействительным В 2023 году Верховный суд РФ рассмотрел несколько дел, где граждане оказались жертвами мошенничества банковских сотрудников: те заключали договоры вклада по повышенным ставкам, а фактически деньги присваивали себе. Впоследствии банки отказывались выплатить деньги по этим вкладам, так как в кассу средства не поступали. Суд отметил, что здесь имеет значение та обстановка, в которой договор вклада заключался. Если гражданин подписывал документы в офисе банка, он не мог понять из обстановки, что сотрудник банка не имеет полномочий на заключение договора. Поэтому договор следует признать заключенным. Если документы оформлялись за рамками офиса (например, в машине банковского менеджера), здесь уже не удастся доказать действительность такого соглашения. Часто вкладчики становятся жертвами банковских маркетологов, которые соблазняют их потенциально высоким доходом. Однако нередко в поиске самого выгодного вложения средств они ведутся на рискованные продукты. Эксперт назвал самый выгодный вариант сохранения и накопления денег для россиян. Какие вклады в текущих условиях будут более доходными? В декабре правила оформления льгот на ипотеку ужесточились, а 1 июля 2024 года истекает срок действия двух программ — семейной ипотеки и ипотеки с господдержкой. Стали известны новые подробности программы субсидирования ипотеки.
