Перевод по номеру телефона, возврат долга другу или переброска денег между своими счетами давно стали привычными финансовыми операциями. Поэтому сообщения об изменении порядка контроля за платежами закономерно вызывают вопросы: не начнут ли банки блокировать обычные переводы и не появится ли новый налог.
С 1 сентября 2026 года меняется прежде всего порядок информационного взаимодействия финансовой системы с Росфинмониторингом. Нововведение связано с Национальной системой платежных карт (НСПК), через инфраструктуру которой проходят в том числе операции Системы быстрых платежей.
При этом для обычного клиента банка принципиально ничего не меняется: отдельного запрета на переводы между физическими лицами новые правила не устанавливают.
Росфинмониторинг сможет получать данные напрямую
С сентября у Росфинмониторинга появится возможность получать сведения непосредственно от НСПК в рамках установленного порядка информационного взаимодействия. Речь идет об операциях, проводимых с использованием платежной инфраструктуры, в том числе СБП и универсального платежного кода.
Порядок такого обмена информацией определяется соответствующими документами и соглашением между ведомством и НСПК, которое должно быть согласовано с Банком России.
По сути, речь идет не о появлении нового контроля над каждой банковской операцией россиян, а об изменении технического механизма, по которому сведения о платежах могут передаваться финансовому регуляторному контуру.
Для рядового клиента это означает, что сам факт отправки денег знакомому, родственнику или самому себе не становится нарушением.
Обычные переводы никто автоматически блокировать не будет
Перевести несколько тысяч рублей родственнику, вернуть деньги за совместную покупку или отправить средства с зарплатной карты на собственный счет в другом банке по-прежнему можно.
Важно различать финансовый мониторинг и автоматическую блокировку каждого подозрительного на первый взгляд платежа. Банки оценивают операции в совокупности и используют установленные критерии при выявлении необычного поведения по счету.
Поэтому сумма сама по себе не является универсальным признаком нарушения. Не существует правила, согласно которому любой перевод, например, свыше 50 или 100 тысяч рублей автоматически признается подозрительным.
Гораздо большее значение может иметь характер операций: кто отправляет деньги, как часто они поступают, что происходит с ними после зачисления и соответствует ли движение средств обычному финансовому поведению клиента.
Никакого «налога на переводы» с 1 сентября не вводят
Еще один распространенный повод для беспокойства — сообщения о якобы появляющемся налоге на переводы между гражданами.
Сам перевод денег от одного физического лица другому не становится автоматически налогооблагаемым доходом. Например, если человек возвращает приятелю ранее одолженные деньги или переводит средства между собственными счетами, это само по себе не означает возникновения нового налога.
Другая ситуация складывается, когда на карту регулярно поступает оплата за товары, работы или услуги. В таком случае значение имеет уже не способ получения денег, а экономическая сущность операции. Доход от предпринимательской или иной деятельности должен оформляться с учетом применяемого налогового режима.
Поэтому регулярные коммерческие поступления на обычную личную карту могут вызвать гораздо больше вопросов, чем разовый крупный перевод от родственника.
Какие операции выглядят необычно
Финансовый мониторинг ориентируется не на одну конкретную сумму, а на совокупность признаков.
Поводом для дополнительного внимания могут стать, например:
- регулярные поступления от большого количества незнакомых людей;
- быстрое перечисление практически всех полученных средств дальше;
- постоянное движение денег между несколькими счетами;
- операции, не соответствующие обычному финансовому поведению клиента;
- получение денег от одних лиц с последующим переводом другим;
- попытки искусственно дробить операции без очевидной экономической причины.
Особое внимание уделяется так называемым транзитным операциям. При такой схеме счет фактически используется как промежуточный пункт: деньги поступают и практически сразу уходят дальше.
Подобное поведение может встречаться в схемах с дропперами — людьми, чьи банковские счета или карты используются для перемещения чужих денег. Поэтому использование своей карты для приема и дальнейшей отправки средств по просьбе посторонних людей несет гораздо больше рисков, чем обычный бытовой перевод.
Почему не стоит дробить один платеж на десятки переводов
Иногда россияне пытаются обойти финансовый контроль, разделяя одну крупную сумму на множество небольших платежей.
Такой подход не дает гарантии, что операции останутся незамеченными. Напротив, серия однотипных переводов за короткое время сама может выглядеть необычно.
Если человеку действительно необходимо перевести крупную сумму, безопаснее иметь понятное объяснение происхождения денег и назначения платежа, а при необходимости — документы, которые это подтверждают.
Например, при продаже автомобиля, возврате крупного займа или передаче денег по договоренности полезно сохранять договоры, расписки и другие документы. Это позволяет при возникновении вопросов подтвердить экономический смысл операции.
Кому действительно стоит внимательнее относиться к переводам
Большинству россиян менять привычный способ использования банковских счетов из-за новых правил не потребуется.
Насторожиться стоит прежде всего тем, кто регулярно получает деньги от множества посторонних людей, принимает средства за товары или услуги на личную карту либо соглашается принимать чужие деньги с последующим переводом на другие реквизиты.
В последнем случае человек может не только столкнуться с вопросами банка, но и оказаться участником чужой финансовой схемы, даже если первоначально не знал о незаконном происхождении средств.
Также не стоит перед 1 сентября массово снимать деньги со счетов или переводить накопления наличными только из-за сообщений о «новом контроле». Само по себе изменение порядка обмена информацией не означает, что банки начнут блокировать обычные бытовые операции.
Что делать, если банк задал вопросы
Если банк запросил пояснения по конкретной операции, лучше не игнорировать обращение. В зависимости от ситуации могут пригодиться документы, подтверждающие происхождение денег или назначение платежа: договор, расписка, документы о продаже имущества и другие подтверждения.
При этом обычный перевод между физическими лицами не нужно заранее сопровождать большим количеством документов. Их имеет смысл сохранять прежде всего для действительно крупных или нестандартных операций.
Главное правило остается прежним: не передавать свою банковскую карту или доступ к онлайн-банку другим людям и не соглашаться принимать на свой счет чужие деньги с последующим переводом неизвестным получателям.
