Автор дзен-канала «Я работаю в банкомате» на одном из порталов отзывов прочитал жалобу клиента банка. Человек решил открыть накопительный счет в удаленном режиме, пополнил его, а затем попытался перевести небольшую сумму самому себе, чтобы проверить работу системы. В результате банк немедленно ограничил доступ к счету и мобильному приложению. В ответе банка, опубликованном на том же портале, говорилось, что кредитная организация имеет право временно блокировать доступ клиента к системе «Интернет-банк» при обнаружении попыток совершить сомнительные операции. Представитель банка пояснил, что такие меры принимаются исключительно для безопасности средств клиента и предотвращения мошенничества. Для решения вопроса клиенту предложили лично обратиться в отделение банка. Автор канала предполагает, что причина блокировки кроется в законодательных требованиях. Банки обязаны оценивать операции клиентов как с точки зрения борьбы с легализацией доходов, так и в части противодействия мошенникам. Ситуация, когда счет открывается, на него зачисляются средства и тут же предпринимается попытка их вывести, − один из классических признаков подозрительной активности. Отдельным фактором риска стало удаленное открытие счета без полноценной идентификации. В данном случае счет был открыт через авторизацию на «Госуслугах» с последующим подтверждением личности через ID-сервис другого банка. Совокупность нескольких подозрительных факторов привела к тому, что банк вправе был заблокировать счет. Как избежать финансовых потерь при использовании приветственных ставок по вкладам Сумма операции в данном случае значения не имела. Если бы доступ к счету действительно получили мошенники, они могли бы проверять возможность вывода средств именно через небольшие транзакции. Автор рекомендует придерживаться нескольких правил, чтобы избежать блокировки счета после удаленного открытия. По возможности лучше открывать счет лично: посетить отделение банка, оформить карту или текущий счет, получить доступ к онлайн-банку и только после этого удаленно открывать нужные счета и переводить деньги. Если отделение банка недоступно, например, его нет в городе проживания, можно воспользоваться биометрической идентификацией − по закону этот способ приравнивается к личному визиту. В случае, когда без удаленного открытия все же не обойтись, важно избегать бессмысленных операций в первое время. Не стоит совершать беспорядочные транзакции, не имеющие явного экономического смысла.
