Совет директоров Центробанка на экстренном заседании повысил ключевую ставку на 3,5% до 12% годовых. Было отмечено, что за последние 10 лет внеочередное заседание ЦБ собирали только трижды, последний раз во время шока февраля 2022 года, когда ключевую ставку повысили сразу на 10,5% до 20% годовых. В обоих случаях повышение ключевой ставки было направлено на регулирование денежно-кредитной политики и контроль инфляции. Строительные компании активно предлагают покупать недвижимость, пока ключевая ставка не поднялась снова – следующее заседание Центробанка состоится уже в сентябре. Поскольку доля сделок с использованием жилищных кредитов составляет 80–90%, более высокие процентные ставки могут сделать ипотеку менее доступной и затруднить покупку жилья для многих людей. Информация о двузначных ставках по ипотеке для вторичных квартир, ставшей нормой на рынке недвижимости в 2022 году, указывает на то, что процентные ставки на вторичное жилье выше, чем на новостройки или по программам семейной ипотеки. Согласно данным «Дом.РФ» от 11 августа, средний размер ипотечной ставки на вторичное жилье составляет 12% годовых. В то же время ставка в 5,4% годовых предлагается по программе семейной ипотеки, а в среднем под 7,5% годовых предлагается «путинская» ипотека. Ирек Файзуллин – министр строительства и ЖКХ РФ сообщил, что наблюдается рост цен на строительные материалы на 15-30%, что уже фиксируется застройщиками. Это может быть связано с различными факторами, такими как увеличение спроса на строительные материалы, и с повышением себестоимости строительства. Так увеличится ли процентная ставка на ипотечное кредитование? Мы поговорили об этом с экспертами. Ключевая ставка – это основной инструмент денежно-кредитной политики ЦБ, с его помощью банк воздействует на динамику процентных ставок в экономике, которая, в свою очередь, влияет на внутренний спрос и инфляцию. Фактически, ключевая ставка — это минимальный процент, под который Центробанк выдает коммерческим банкам кредиты и принимает у них деньги на депозиты. Изменение ключевой ставки почти мгновенно приводит к изменению на аналогичную величину однодневных ставок рынка межбанковского кредитования. Вслед за ними меняются ставки по облигациям, кредитам и депозитам. Таким образом, за счет изменения ключевой ставки постепенно корректируются все процентные ставки в экономике. «Ставки вырастут» По мнению экономиста Всеволода Спивака, основной задачей повышения ключевой ставки является попытка сдержать бум кредитования. – Ставки по коммерческой ипотеке, конечно, вырастут. Вырастут ставки и по потребительским кредитам. Одна из задач повышения – сдерживание бума кредитования. Это подтверждает и другой наш эксперт, экономист Рустем Шайахметов. – По льготной ипотеке, скорее всего, число кредитов сократится, если не увеличат бюджетные ассигнования. «Никто не знает, на сколько повысится ставка по ипотеке» Мы связались с пресс-службой одной из крупнейших строительных компаний «Третий Трест» – там сообщили, что уже обзванивают клиентов по поводу покупки нового жилья. Компания рекомендует рассмотреть варианты квартир в «Эдисоне» на Революционной, пока ключевая ставка не повысилась еще раз, так как заседание Центробанка, где могут поднять ключевую ставку, состоится уже в сентябре. – В целом, если говорить о росте процентной ставки – всем застройщикам придется не очень хорошо. Сейчас льготные программы еще действуют, так как есть низкая ипотечная ставка. Но в сентябре, возможно, будет пересмотр. Если ключевая ставка вырастет еще больше, то банкам придется повышать процентную ставку на ипотечные кредиты. Поэтому многие строительные компании уже сейчас обзванивают клиентов и торопят с приобретением недвижимости. Потому что никто не знает, на сколько процентов может повыситься ставка по ипотеке. Человеку может выпасть какой-то неподъемный ежемесячный платеж, – сообщила Олеся Борисенко. «Сейчас очень хорошее время для покупки квартиры» Марина Магодеева, ипотечный брокер и руководитель отдела продаж жилого комплекса «Элементум», считает, что сейчас важно не упустить момент и все-таки успеть взять ипотеку на более или менее выгодных условиях. – Стоит ли брать ипотеку? ЦБ поднял ключевую ставку, но многие банки еще не отреагировали на эти изменения, и ставки на вторичный рынок и на новое строительство еще не подтянулись. Есть информация, что ставки на вторичный рынок ряд банков уже поднял до 13-14% годовых. На новостройки действуют ставки с государственной поддержкой – это семейная ипотека, простая господдержка, и на данный момент ставки там все такие же низкие. На следующем заседании ЦБ, как считают аналитики, ключевую ставку повысят еще раз – и снижения в ближайшие два месяца не ожидается. Поэтому сейчас очень хорошее время для покупки квартиры и одобрения ипотеки, особенно для тех, кто давно планировал и готов взять квартиру в новостройке. Если же мы говорим про семейную ипотеку – минимальная ставка сейчас 5,3-5,4% годовых. Если рассматривать ипотеку с государственной поддержкой, она у нас распространяется на все виды покупок квартиры. Если покупка от юридического лица, то минимальная ставка будет 7,3-7,4% годовых. Есть еще, например, IT-ипотека – для тех, кто работает в крупных IT-компаниях – для них ставка будет равна 4,3% годовых. У некоторых застройщиков есть ставки субсидирования, где застройщик сам компенсирует проценты банкам. Эти предложения от застройщиков в ближайшее время, скорее всего, закончатся. Потому что субсидирование либо будет расти, либо их просто отменят.«Мы столкнемся с ростом цен на недвижимость» Свое мнение высказал и руководитель отдела продаж жилищно-строительной компании ООО «ИСК СтройФедерация» Эдуард Зубаиров. – Прогнозировать в наше время стало сложнее – даже очевидные сценарии начинают корректироваться под воздействием целого ряда изменяющихся макроэкономических факторов. Кто прогнозировал взрывной рост спроса на недвижимость в 2020 году во время пика пандемии? Кто ожидал снижения курса доллара в России до 56 рублей в 2022 году? Что теперь будет с ценами и спросом на недвижимость после повышения ключевой ставки? Мы уже были свидетелями того, как Центробанк значительно повышал ключевую ставку, тогда многие клиенты, которые до этого раздумывали над покупкой жилья, в краткосрочной перспективе пытались закрыть свои ипотечные сделки по прошлым ставкам. В результате спрос на квартиры резко возрастал, вместе со спросом значительно росли и цены на квартиры. Но сейчас банки могут повышать ставки по уже одобренным кредитам. Поэтому мы, скорей всего, столкнемся с увеличением спроса и ростом цен на недвижимость в краткосрочной перспективе, но это будет в более мягком режиме, чем раньше. Так сказать, кривые спроса будут более плавными. Любое повышение ключевой ставки приводит и к росту ипотечных ставок банков. В результате ипотека становится менее доступной для граждан, так как повышение ипотечной ставки влияет и на сумму ежемесячного платежа, и на общую переплату по кредиту – они увеличиваются. Высокая ставка будет оказывать давление на количество выданных кредитов по ипотеке, поэтому можно предположить, что объем выданной ипотеки, как и спрос на квартиры, будет снижаться в среднесрочной перспективе. Спрос на недвижимость будет определяться и размерами господдержки по ипотечным программам. Размах текущих программ ниже, чем это было, например, в пандемийный период. Поэтому какого-то фундаментального роста спроса на жилье и роста цен ожидать не стоит. Этот тезис будет справедливым, если государство сможет удержать инфляцию в установленных коридорах 5-7% в 2023-2024 годах. Но ожидать снижения цен на недвижимость в ближайшее время также не стоит. Себестоимость строительства неуклонно растет с каждым годом по ряду причин. Застройщики не имеют больших возможностей для снижения цен ради повышения спроса и выполнения планов продаж. Наиболее вероятные сценарии здесь – это краткосрочные акции с небольшим дисконтом, оптимизация себестоимости текущих проектов и ограничение вывода новых проектов на рынок. Вообще, хоть ключевая ставка и повысилась сразу на 3,5 процента – но это ведь не 20%, как было, например, в феврале 2022 года. То есть это не критическое повышение – да, оно заметное, обусловленное макроэкономической ситуацией. Но насколько это может серьезно отразиться на спросе на недвижимости? Пойдут ли цены вниз? Не думаю.Так повысили ли банки ставки по ипотеке? Многие банки не размещают информацию про повышение ставки на ипотеку. Нам удалось узнать информацию по следующим банкам. Директор «Росбанк Дом» заявлял РБК Татарстан, что банк будет увеличивать ставку на 3,5%. Поэтому ипотечная ставка вырастет до 13-14% годовых. Пресс-служба Альфа-Банка в своем телеграм-канале уверяет, что ставки по ипотечным кредитам повышаться пока не будут. Ставки по действующим ипотекам увеличивать также не планируется. Банк удерживает действующие ставки по ипотеке. В свою очередь банк ВТБ сообщает, что выдача по одобренным ипотечным ставкам будет возможна до 20 сентября. С 21 августа банк планирует изменить процент по ипотечному кредитованию. То есть по прежним ставкам необходимо получить одобрение в банке до 20 августа. Газпромбанк планирует сверхлимитную выдачу ипотек по госпрограммам до 21 августа. Сбербанк в данный момент изменений в ставках не планирует. Уралсиб уже поднял свои ставки по ипотечным кредитам – ипотека с государственной поддержкой пока осталась без изменений, но в скором времени ставки будут пересчитаны. Тинькофф также пока оставил ставки по новостройкам без изменений, но была изменена ставка на вторичное жилье. Банк «Открытие» сообщает, что по одобренным ипотекам изменений ставок не будет, однако решение банка действует 2 месяца, в отличие от других банков, где решение действует в течение трех месяцев. Банк «АК БАРС» сообщает, что одобренные ставки действуют до 31 августа. Напомним, ранее мы писали, что доцент Базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Г.В. Плеханова Юлия Коваленко предположила, что ставки по ипотеке могут в ближайшее время оказаться на уровне 9-17% годовых, в зависимости от банка. Ключевая ставка растет: когда выгодно покупать квартиру в Уфе. «Товары станут очень дорогими»: экономисты оценили подъем ключевой ставки Центробанка в перспективе.
