пришлите новость

Кредит для бизнеса – как его получить. Пошаговая инструкция для предпринимателей

16:17, 28 ноября 2022

Рассказываем, как повысить шансы на одобрение займа и выбрать нужное предложение

Кредит для бизнеса – как его получить. Пошаговая инструкция для предпринимателей
Фото: ru.freepik.com

Сложная экономическая ситуация привела к тому, что сейчас все большее число банков предлагает кредитные программы, направленные на поддержку малого и среднего бизнеса. Однако требования к бизнесменам-заемщикам строже, чем к обычным клиентам. Кредитным организациям нужны гарантии возврата займа. 

Как подать заявку в банк и что в ней указать?

Заявка на получение кредита в большинстве банков подается онлайн. Ее также можно подать непосредственно в отделении. В заявке указываются личные данные, цель кредитования и желаемая сумма кредита. Также банку нужно знать, как именно хочет получить заем заявитель (целиком или частями) и есть ли у него альтернативный источник дохода.

Практически во всех банках представлен стандартный перечень требований к ИП, претендующему на кредит. Предпринимателю следует предоставить банку гарантии погашения кредита в будущем, поэтому в первую очередь в заявке ему следует указать:

1. Качественный бизнес-план с подробным описанием. Этот документ станет основным аргументом при выдаче кредита для финансовой организации, принимающей решение о кредитовании ИП;

2. Подтверждение текущего дохода документами (справки 2-НДФЛ для работающих физлиц, 3-НДФЛ и декларации для ИП и организаций);

3. Залоговый объект. Как правило, займодателю нужен не столько качественный бизнес-план, сколько реальная гарантия возврата кредита. Поэтому у тех, кто может использовать в качестве залога недвижимость, автомобиль или другие ценности, намного больше шансов на займ;

4. Наличие статуса субъекта МСП и статус налогового резидента РФ;

5. Отсутствие дел о банкротстве и других невыплаченных кредитов;

2022-11-28_15-03-19.png

6. Положительная кредитная история и отсутствие задолженностей перед сотрудниками;

7. Размер задолженности перед государственным бюджетом - не выше 50 тыс. рублей;

8. Поручитель с положительной кредитной историей.

Кто может получить кредит на бизнес?

Кредит выдают уже зарегистрированным ИП и ООО, а также физическим лицам, планирующим зарегистрировать бизнес. Каждый банк самостоятельно устанавливает суммы, проценты, размер обеспечения и другие условия выдачи кредита.

Какие документы запросит банк?

Паспорт - обязательный документ для получения кредита. Мужчины также должны предоставлять военный билет. Дополнительно займодатель может запросить письмо от поручителя, документы на залоговое имущество, идентификационный номер, выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.

Какие есть виды займов для предпринимателей?

1. Овердрафт. Краткосрочный кредит для бизнеса, который позволяет уйти в минус по счету при нулевом остатке. Овердрафт помогает предпринимателям вести непрерывную коммерческую деятельность. Для компании резервируется определенная сумма, которая обычно не превышает ежемесячный оборот компании. Этой суммой можно пользоваться для оплаты услуг или закупок. Проценты по овердрафту высокие, а срок, как правило, не превышает 30 дней. 

2. Оборотный кредит. Этот вид займа необходим, чтобы ИП могли пополнить оборотные средства, быстро заработать на них и вернуть долг. Он не является целевым и не обязывает оставлять залог. Такую услугу в числе прочих предоставляют Сбербанк и Тинькофф.

3. Кредитная линия. Это особый вид банковского займа. Клиент может получить деньги несколько раз именно тогда, когда они ему больше всего нужны. Для этого не нужно каждый раз заново оформлять документы. Кредитная линия напоминает кредитную карту, а оформляется, как правило, для погашения дебиторских задолженностей.

finances-saving-economy-concept-female-accountant-or-banker-use-calculator.jpg

4. Инвестиционный кредит. Это средства на создание или развитие бизнеса. Он подойдет МСП, которым нужна крупная сумма для долгосрочных проектов. Для получения инвестиционного кредита необходимо предоставить четкий бизнес-план, который докажет, что инвестиции покроются доходом заемщика.

5. Также предприниматели могут получить универсальные займы, вне зависимости от цели, и целевые ссуды, например, на приобретение недвижимости, техники или оборудования. Некоторые программы действуют с господдержкой – ставки по ним снижены, а сроки увеличены.  

Где выбрать подходящее предложение? 

Финансовый портал «Выберу.ру» представляет удобную подборку кредитов для малого бизнеса, где можно ознакомиться с программами кредитования предпринимателей разных банков и выбрать продукт, который подойдет именно вам. Данные обновляются ежедневно. Сравните ставки, возможные суммы и другие условия и сразу перейдите к заполнению заявки онлайн.

2022-11-28_14-40-57.png

Подписывайтесь на Пруфы.рф в Google News, Яндекс.Новости и на наш канал в Яндекс.Дзен, следите за главными новостями России и Башкирии.

Если вам понравился материал, поддержите нас донатами.
Это просто и безопасно.

ПОДЕЛИТЬСЯ