Прежде чем погружаться в мир инвестиций и копить на будущее, необходимо тщательно проанализировать семейный бюджета. Об этом порталу «Банки.ру» сообщил руководитель отдела развития продуктов УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова. Речь идет о полноценном финансовом аудите: нужно детально проанализировать все поступления и регулярные обязательные платежи − от аренды и коммунальных услуг до ипотечных взносов и платы за обучение. Гондусова пояснила, что такой разбор помогает не только увидеть реальную картину движения денег, но и выявить, сколько средств фактически остается после закрытия самых насущных статей расходов. Кроме того, он позволяет оценить, где можно сократить траты, почти не теряя в качестве жизни. Это, в свою очередь, дает понимание, какую сумму реально направить на создание финансовой «подушки безопасности» и последующие вложения. Эксперт: вместо вклада россиянам могут продать другой финансовый продукт Эксперт рекомендует делить накопления на две части. Первая − неприкосновенный запас на случай форс-мажоров: внезапная потеря работы, срочное лечение или другие непредвиденные ситуации. Вторая − целевой фонд для крупных плановых покупок, например, покупка нового автомобиля. На формирование первой, самой важной части, следует отводить как минимум 20-30% от остатка дохода. Гондусова перечислила и типичные ошибки, которые допускают многие при накоплении. В их числе − хаотичность откладывания, когда средства зачисляются нерегулярно, от случая к случаю, а также импульсивные незапланированные траты и неверное понимание специфики доступных финансовых продуктов. Ключевой принцип успешного приумножения капитала эксперт назвала диверсификацию. Основу портфеля должны составлять максимально надежные активы: фонды денежного рынка. Остальные вложения стоит делать только в те инструменты, чья природа и риски полностью понятны инвестору и соответствуют его временному горизонту.
