Всем россиянам, которые пользуются банковскими картами и делают переводы, стоит знать о важных новшествах. Главное − система контроля за переводами с карты на карту перешла от точечных проверок к автоматизированному сквозному мониторингу. Об этом сообщает издание DEITA.RU. Причина ужесточения контроля − новые нормативные акты Банка России (161-ФЗ) и Росфинмониторинга, из-за которых банки теперь вынуждены перестраховываться и блокировать любые подозрительные транзакции. Системы финмониторинга автоматически приостанавливают перевод на 48 часов при обнаружении смены SIM-карты или данных на «Госуслугах» менее чем за двое суток до платежа, входа в мобильный банк через нетипичное программное обеспечение, а также транзитных цепочек, когда крупная сумма (от 200 тысяч рублей) переводится между собственными счетами и в течение суток уходит третьему лицу. Владельцам карт «Мир» предоставят новые льготы Подозрение также вызывают резкое увеличение объема транзакций, операции в ночное время и веерная рассылка мелких сумм. В ближайшее время Росфинмониторинг перейдет на прямое взаимодействие с Национальной системой платежных карт (НСПК) и получит доступ ко всем транзакциям через СБП в реальном времени. Если данные гражданина хотя бы раз попадут в базу ЦБ о сомнительных операциях, на все его переводы наложат лимит 100 тысяч рублей в месяц. Алгоритмы ФНС автоматически анализируют регулярные поступления от третьих лиц. Под особый контроль попадают граждане с годовым объемом незадекларированных поступлений свыше 2,4 миллиона рублей, поэтому банки теперь требуют четко заполнять графу «Назначение платежа». Для обычных граждан это означает, что любой крупный или нетипичный платеж может быть временно заморожен на 2-5 дней, а для разблокировки банк запросит подтверждающие документы: договор купли-продажи, дарственную, чеки или официальные пояснения.
