1 Это правда?
Статистика, к сожалению, говорит в пользу заявления министра. В своем недавнем докладе Всемирный банк включил закредитованность населения в пятерку главных угроз для экономики России. Вместе с тем растет доля молодого населения, которое берет микрокредиты. Каждая третья заявка на микрозайм поступает от человека в возрасте от 25 до 30 лет.
Во многом рост обусловлен самой закредитованностью. Эта простая фабула известна многим: взял кредит, потом взял другой, чтобы закрыть первый, затем третий, а после отказа в банке – пошел в отделение микрофинансовой организации (МФО).
2 А что в Башкирии?
Ситуация в регионе не менее печальна. По данным Национального бюро кредитных историй, за первое полугодие этого года Башкирия заняла четвертое место среди регионов России по количеству выданных кредитов. За этот период в республике было оформлено 320,8 тысяч потребительских кредитов.
По оценке Нацбанка Башкирии, общая задолженность жителей республики перед банками и МФО составляет более 400 млрд рублей, что выше среднероссийского показателя. В последние годы этот показатель только растет.
Если деваться некуда и приходится взять микрокредит, то лучше знать несколько правил, чтобы из-за этого не остаться в одной рубашке.
3 Рассчитывайте свои возможности
Звучит глупо и очевидно, но микрозайм – это всегда последний вариант. И брать его стоит только если занять деньги в другом месте нет возможности. В таком случае нужно хорошо рассчитать свои возможности и взять только необходимую сумму на короткий срок. Перед этим лучше ознакомиться со ставками проверенных организаций и рассчитать, сколько нужно будет заплатить через определенный срок. Для этого есть множество сайтов в интернете.
4 Проверить надежность микрофинансовой организации
Все надежные МФО находятся под надзором Центробанка России и вносятся в государственный реестр микрофинансовых организаций. Перечень есть на сайте регулятора, в нем представлены списки как действующих организаций, так и тех, у кого отозвали лицензию.
В интернете существуют различные рейтинги микрофинансовых организаций, составленные аналитиками, например, «Эксперт РА» или Loando. Однако доверять на 100% этим рейтингам не стоит. Не будет лишним также просмотреть отзывы на ту или иную организацию в соцсетях и форумах.
5 Что делать, если МФО нарушает закон?
Жаловаться. Как уже было сказано выше, многие организации сегодня работают под контролем ЦБ. Это значит, что их деятельность регулируется законами. В случае если организация нарушает ваши права, то нужно обязательно жаловаться.
Причины могут быть разными. Самые популярные нарушения со стороны МФО – звонки с угрозами; навязывание дополнительных услуг; отказ в досрочном погашении; включение в договор новых условий после того, как заемщик уже поставил подпись; установление большего процента, чем указано в договоре. По статистике ЦБ, на незаконные действия для того, чтобы «выбить» долг, приходится две трети всех жалоб от заемщиков.
Жалобу на кредитную организацию в первую очередь следует подавать в ЦБ. Очевидно, регулятор примет обращение к рассмотрению только в случае если МФО входит в вышеупомянутый реестр. Жалоба оформляется на сайте ЦБ в разделе интернет-приемной.
6 Куда еще можно пожаловаться?
Деятельность МФО также находится под надзором Роспотребнадзора. Туда стоит обращаться, если организация нарушила условия договора. Если нет времени идти в отделение, то можно отправить жалобу онлайн.
Жалобу можно также подать и в прокуратуру. Ведомство может устроить проверку, и в случае выявления нарушений будет возбуждено уголовное дело. С 1 января 2020 года также появится возможность жаловаться на МФО недавно введенному в России финансовому омбудсмену.
7 После погашения задолженности возьмите справку
В таком случае у МФО не будет никаких юридических оснований требовать от вас деньги после того, как вы полностью погасили долг. Не все МФО формируют справку автоматически после закрытия долга – иногда им об этом нужно напоминать. Отметим, что справку можно потребовать у организации не только после погашения, а в любой день после этого. Но лучше не тянуть с этим.
