Полис автострахования КАСКО относится к разделу договорного права. То есть, если в случае с ОСАГО условия страхования одни для всех, то в договор КАСКО страховщик может вписать всё что захочет, лишь бы это не противоречило действующему российскому законодательству. Так, например, в нем может присутствовать множество оговорок, которые будут препятствовать в получении страховых выплат. Как избежать таких проблем, а главное, что делать, если вы уже столкнулись с ними, ProUfu.ru рассказала уфимский автоюрист Екатерина Жданова. «Прежде всего автолюбитель должен помнить, что перед подписанием страхового договора ему необходимо тщательно изучить все условия полиса КАСКО, так как подавляющее большинство жалоб связаны с незнанием условий страхования, - подчеркнул специалист. - Практически каждая страховая компания прячет в договоре так называемые "пасхальные яйца"». Самыми частыми причинами отказов в страховой выплате по КАСКО являются события или действия застрахованного, не соответствующие правилам страхования. Так, например, все страховщики не признают страховым случаем угон автомобиля вместе с ключами и документами, некоторые отказывают в выплате из-за пропуска сроков обращения с заявлением о событии, часть принимает отрицательное решение при несоответствии повреждений заявленным событиям. Частые причины отказов - хранение автомобиля не там, где вы обязались его хранить, отсутствие сигнализации, которую обязались установить, и, конечно, ДТП при управлении лицом, не прописанным в договоре. Все отказывают в возмещении утраты товарной стоимости по КАСКО. Нередки отказы подобного характера: «С технической точки зрения, заявленные повреждения ТС получены вследствие иных событий, нежели указанные в заявлении». Самый распространенный отказ - когда водитель не вписан в полис как допущенное лицо к управлению застрахованным автомобилем Почему водитель по КАСКО не вписан в страховку? Причины могут быть разные. Бывает, что страхователь, он же единственный владелец автомобиля, забывает указать себя в заявлении как лицо, допущенное к управлению, предполагая, что он автоматически может управлять машиной. Работник же страховой компании, не обратив на это внимание, не спрашивает и никого не указывает в полисе. В итоге получается, что никто не может управлять автомобилем. Некоторые автовладельцы просто не обращают внимания на список лиц, допущенных к управлению согласно полису КАСКО. «Смело утверждаю: данный отказ страховой на все 100 % незаконен!» - объяснила автоюрист Екатерина Жданова. Дело в том, что полис КАСКО в отличие от ОСАГО страхует имущество, а не гражданскую ответственность. В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор. «Закон говорит: вы заплатили страховую премию, наступил страховой случай, предусмотренный полисом, страховая компания обязана возместить ущерб! - подчеркнула специалист. - Вам, конечно, придет письмо, в котором очень убедительно будет расписано, что вы не имеете права на выплату. Однако не спешите сильно огорчаться! Есть шансы получить страховое возмещение в судебном порядке. Решать, конечно, вам: пытаться или нет. Если сумма отказа существенная, то все-таки стоит» Что делать, если вам отказали по КАСКО? Единственный выход в такой ситуации – обращаться в суд, уверила ProUfu.ru автоюрист. Если будет вынесено решение в вашу пользу, то страховой компании некуда будет деваться — придется платить. Однако и однозначно ответить, будет ли удовлетворено судом ваше требование о выплате страхового возмещения, не зная обстоятельств дела и условий договора страхования, невозможно. Если вы застраховали автомобиль только от ущерба, а его угнали, то в этом случае отказ в выплате по КАСКО будет правомерным, потому что ущерб и хищение (угон) – это два разных риска. Стоимость страховки зависит как раз от набора этих рисков. Страхование от ущерба без угона намного ниже, чем от ущерба и хищения одновременно. Соответственно, если вы заплатили только за один риск, то второй у вас просто не входит в договор. Следовательно, обращаться в суд в этом случае бессмысленно. К тому же наименование рисков - это обязательное условие договора страхования. Многое зависит от того, как будет отстаиваться ваша позиция, так как по закону каждая сторона должна доказать свою точку зрения. «Если прийти в суд и просто заявить, что страховщик обязан произвести выплату, я где-то об этом читал - явно не доказательство, - подчеркнула Екатерина. - Нужно опираться не только на нормативную базу, но и на судебную практику. Поэтому лучше нанять юриста, который занимается страховыми спорами и доверить ему защиту ваших прав». А вот в РСА жалобу подавать бессмысленно: союз отвечает только за ОСАГО и контролирует деятельность страховщиков в этой области, поэтому жалоба туда на отказ в выплате по КАСКО не даст ничего.
