Досрочное расторжение договора банковского вклада − классическая финансовая дилемма. Здесь нужны не эмоции, а расчеты. Директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин в интервью «Прайм» объяснил, что иногда отказ от уже накопленных процентов ради нового, более доходного продукта может быть оправдан. Однако универсального рецепта нет. Выгода зависит от разницы в ставках, условий по вкладам, экономической ситуации и ваших личных целей. Принимая решение о досрочном закрытии вклада, ключевым фактором является время. Если вклад открыт недавно, потеря процентов будет небольшой. При высокой ставке по новому предложению перекладывание денег может быстро компенсировать первоначальный убыток и принести больше дохода. При этом сравнивать нужно не только номинальные ставки, но и эффективную доходность с учетом капитализации, частоты выплат, возможности пополнения и частичного снятия. Чего не стоит делать с банковскими вкладами до 19 июня Закрывать вклад не стоит, если прошел уже большой срок с его открытия, потому что сумма начисленных процентов может быть настолько велика, что ее потеря перекроет выгоду от новой повышенной ставки. Также нецелесообразно это делать при незначительной разнице в ставках (1-2%) или если условия нового вклада хуже, например, отсутствует капитализация. Важно смотреть и на макроэкономику. Ожидание снижения ключевой ставки ЦБ − сигнал, что банки скоро начнут уменьшать доходность по вкладам, и тогда фиксация средств под текущий высокий процент может быть оправдана даже с учетом потерь. Уровень инфляции тоже важен. В условиях высокой инфляции стратегия краткосрочных вкладов с последующим реинвестированием под растущий процент может оказаться выгоднее. Кроме того, не стоит упускать из виду специальные предложения для новых клиентов, ведь у них часто повышенная ставка.
