Пруфы.рф
Во второй половине 2025 года российские банки стали чаще выдавать ипотеку на сроки, которые приводят к окончательному погашению в возрасте 70–75 лет. Эксперты при этом не видят серьезной угрозы ни для заемщиков, ни для финансовой системы. Главный фактор в этом вопросе – большинство кредитов гасятся задолго до установленного срока.
По данным Банка России со ссылкой на бюро кредитных историй, доля заемщиков, которые завершат выплаты после 60 лет, за полгода выросла на пять процентных пунктов и достигла 65% от всех выдач. Особенно увеличилась группа тех, кто планирует закрыть кредит в возрасте 70–75 лет. К концу 2025 года на таких заемщиков приходилось 19% новых ипотек.
Одновременно сократилась доля тех, кто рассчитывает погасить долг до 55 лет. Банки чаще оформляют сделки на 25–30 лет. За шесть месяцев доля таких договоров выросла на восемь процентных пунктов и составила 56%.
Вложив материнский капитал в покупку квартиры, можно столкнуться с неожиданными последствиямиЭксперты связывают тренд с несколькими причинами. По информации, озвученной профессором Финансового университета Александром Цыгановым, удлинение срока уменьшает ежемесячный платеж и помогает банкам соответствовать требованиям по рискам. Ипотеку чаще оформляют люди 35–45 лет, но много заемщиков обращаются за кредитом и после 45 лет, поэтому дата погашения смещается к пенсионному возрасту.
При этом длинный срок не всегда означает, что банк ожидает платежи до глубокой старости клиента. Эксперты говорят, что удлинение срока часто применяется как технический прием для одобрения заявки и снижения формальной долговой нагрузки. На практике многие заемщики досрочно гасят кредиты.
Руководитель направлений «Ипотека» и «Кредиты на образование» в «Т-Банке» Иван Сафонов сообщил, что значительная часть ипотек по рыночным ставкам закрывается в первые пять–семь лет. Заемщики регулярно вносят дополнительные суммы и существенно сокращают срок кредитования.
Директор департамента розничных продуктов «Абсолют Банка» Виталий Костюкевич обратил внимание на то, что банки учитывают повышение пенсионного возраста, рост доходов населения и удорожание недвижимости. Многие кредитные организации также рассчитывают, что через год–два клиенты смогут рефинансировать кредиты на лучших условиях.
Тем не менее риски для заемщиков остаются. Эксперты предупреждают, что оформление ипотеки, часть выплат по которой приходится на пенсионный период, требует осторожного подхода. Надежды на постоянный рост доходов могут не оправдаться, и после ухода с работы обслуживать долг станет сложнее.
Эти риски отражены в «Ипотечном стандарте», вступившем в силу в 2025 году. Документ рекомендует учитывать возраст заемщиков и созаемщиков при выборе срока кредита. Период кредитования должен обеспечивать высокую вероятность полного и своевременного исполнения обязательств на протяжении всего срока договора.
Страховые программы могут частично покрывать риски, связанные с потерей трудоспособности заемщика. За годы действия ипотеки стоимость жилья, как правило, растет и иногда значительно превышает остаток долга.
Тем не менее для россиян старше 50 лет с ипотекой риск сохраняется. Главное – возможная потеря работы и трудности с новым трудоустройством. Средний размер пенсий заметно ниже средней зарплаты, коэффициент замещения опустился ниже 25%. При погашении кредита в пожилом возрасте проблемы возможны, если заемщик не делал частичных досрочных платежей и не создал финансовую подушку. Покрывать крупные взносы на пенсии очень тяжело, пишет pnz.ru.
Возраст не освобождает от обязательств по кредиту. В случае серьёзных финансовых затруднений залоговое жилье может быть продано вне зависимости от социального статуса владельца. На практике банки чаще стремятся к реструктуризации долга или другим компромиссным решениям, так как процедура взыскания недвижимости сложна и затратна.
Читайте также
- Почему россияне все чаще заверяют договор аренды у нотариуса