В некоторых случаях банк имеет законное право не отдавать вкладчику средства с депозита – рассказал исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко в разговоре с «Финансами Mail.ru».

– Если на счета клиента наложены ограничения налоговыми или таможенными органами.

– При поступлении исполнительных документов, таких как исполнительные листы, предписывающих списание средств в пользу третьих лиц на основании судебного решения.

– Если на денежные средства наложен арест до вынесения судебного решения в качестве обеспечительной меры для гарантирования исполнения будущего решения суда. Подобная практика используется, как в уголовных, так и в гражданских процессах.

– В случае возбуждения дела о банкротстве клиента. Банки обычно мониторят подобные процедуры и вводят ограничения на определенные операции, если это предусмотрено законодательством о банкротстве.

– При возникновении подозрений, что клиент стал жертвой мошеннических действий. В таких ситуациях сотрудники банка связываются с клиентом для выяснения деталей платежа. И выдают деньги только после устранения сомнений или предупреждения клиента о потенциальном риске.

– В рамках исполнения банком обязанностей по Федеральному закону № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, если действия клиента или происхождение его средств вызывают вопросы с точки зрения закона.

ЦБ может опустить ставку до 16% в сентябре – мнение экспертов

Также специалист напомнил, что деньги вкладчиков не лежат в банке, а находятся в обороте финансовой организации. Поэтому, если банк потеряет лицензию или будет признан банкротом, держатели средств на депозитах смогут получить обратно максимум 1,4 млн рублей по системе страхования вкладов. Сумму выше данной отметки вкладчик сможет вернуть только по итогам банкротства банка.