В последние месяцы в российской ипотечной системе начали проявляться новые тенденции, касающиеся льготных кредитов. Согласно информации, предоставленной РБК, банки начали применять карательные меры к заемщикам, которые взяли больше одной льготной ипотеки. Эти меры включают повышение процентной ставки по последнему оформленному кредиту. Такое правило вступило в силу с декабря 2023 года, что означает существенные изменения в условиях получения и обслуживания льготных ипотек. Как сообщили в ВТБ, случаи применения данной меры встречаются довольно редко, но она активно используется в некоторых системно значимых банках, таких как Сбер и «ДОМ.РФ». В частности, ВТБ предупреждает клиентов о том, что если они решат оформить вторую льготную ипотеку, то ставка по ней будет повышена. Это условие уже включено в ипотечные договоры, что позволяет банкам корректировать условия в соответствии с новыми правилами. В «Абсолют Банке» ситуация с двойными льготными займами относительно редка, составляя менее 0,1% от общего числа клиентов. Для таких заемщиков предусмотрены особые условия: ключевая ставка на момент выдачи ссуды увеличивается на 1,5-2%. Это изменение вступает в силу с месяца, следующего за обнаружением нарушения. Подобные меры призваны предотвратить злоупотребления и обеспечить соблюдение правил льготного кредитования. Проблема усугубляется недостаточной прозрачностью кредитных историй, что затрудняет проверку статуса заемщика для банков. Как объяснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков, кредитные истории показывают только информацию о платежах, но не указывают, по какой программе был выдан кредит. Это затрудняет идентификацию льготных займов. Для выявления льготной ипотеки банки могут использовать косвенные признаки, такие как уровень полной стоимости кредита (ПСК). ПСК по льготным программам обычно значительно ниже, чем по рыночным кредитам. Однако эта методика требует применения ограничений по другим параметрам, таким как сумма кредита и региональные особенности. В ПСБ также усилили работу по проверке сведений о заемщике перед заключением договора, чтобы избежать подобных коллизий. Они внедрили дополнительные меры контроля для обеспечения соответствия новым правилам. По словам гендиректора БКИ «Скоринг Бюро» Олега Лагуткина, выделение льготной ипотеки по косвенным признакам может быть проблематичным. Важно, чтобы банки применяли комплексный подход к определению и контролю за льготными кредитами, чтобы избежать неясностей и возможных злоупотреблений. Если клиент считает, что условия кредитования нарушены, он имеет право подать жалобу в банк, Центральный банк или обратиться в суд для защиты своих интересов. Эти меры направлены на обеспечение справедливости и соблюдение правил в сфере ипотечного кредитования.
