В последние годы цены в магазинах растут на глазах, коммуналка стремится вверх, автомобиль из средства передвижения превратился обратно в роскошь, а про стоимость недвижимости и говорить не приходится. При этом некоторые люди в нынешних условиях умудряются откладывать какие-то деньги, но не все понимают, где лучше хранить свои сбережения и в чём. Заместитель управляющего Отделением-Национальным банком по Башкирии Лилия Якупова и уфимский экономист Всеволод Спивак ответили на эти и другие актуальные финансовые вопросы. Где сейчас лучше хранить деньги? По словам Лилии Якуповой, в условиях общей экономической неопределённости и санкционных ограничений самым надёжным инструментом для сбережений остаётся рублёвый банковский вклад. – Деньги во вкладах застрахованы государством (в пределах 1,4 млн рублей, а в некоторых случаях до 10 млн рублей), к тому же это единственный инструмент, доход по которому гарантирован – вы получите заранее известные проценты, – говорит она. Специалист отмечает, что сегодняшняя ситуация складывается в пользу вкладов ещё потому, что рост ключевой ставки влечёт за собой и увеличение ставок по депозитам – в результате они становятся выгоднее для вкладчиков. Так, о росте популярности вкладов в 2023 году свидетельствует статистика: объём вкладов жителей Башкирии в банках республики за год вырос на рекордные 27%, до 700 млрд рублей. Для сравнения в 2022 году приток вкладов составил 13%. – Максимальные ставки по вкладам выросли с 8% в июле 2023 года до 14-15% на конец февраля 2024 года. Учитывая текущую и ожидаемую инфляцию, проценты по вкладам будут покрывать общий рост цен, – рассказывает эксперт. Замуправляющего продолжает, что с 2024 года у россиян появился ещё один надежный инструмент для накоплений – программа долгосрочных сбережений (ПДС). Она поможет накопить денег, которыми можно будет воспользоваться в будущем, к примеру, после выхода на пенсию или в тяжелой ситуации. Главная особенность программы в том, что её участники получат от государства прибавку к своим накоплениям. Чтобы присоединиться к программе, нужно заключить договор с любым негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и пополнить счёт. Государство в течение трёх лет будет добавлять на него до 36 000 рублей в год – точный размер софинансирования зависит от суммы ваших взносов на счёт и размера ежемесячного дохода. Также можно воспользоваться налоговым вычетом – вернуть 13% своих взносов, максимум 52 000 рублей в год. Получать выплаты разрешается после 15 лет участия в программе либо с 55 лет для женщин и с 60 – для мужчин. В некоторых случаях можно забрать деньги раньше – если они нужны на лечение тяжёлой болезни или при потере кормильца. Важно, подчёркивает специалист, что все ваши взносы в ПДС, включая инвестдоход по ним, застрахованы государством на сумму до 2,8 млн рублей. – Что касается любых инвестиций, то потенциально доход может быть намного больше, чем по вкладам. Однако он не гарантирован, все инвестиции связаны с риском и не застрахованы. Для успешного инвестирования надо иметь специальные знания или передать средства в управление профессиональным участникам финансового рынка, – подытоживает Лилия Якупова. Экономист Всеволод Спивак согласен, что безопасным средством создания и приумножения покупательной силы накоплений сейчас являются депозиты. По его словам, при ставке 15-16% – это выгодно. – Но при этом можно ещё рассматривать перевод сбережений в валюту. Думаю, что курс рубля скоро начнёт ослабевать, – считает он. Стоит ли покупать валюту? По словам Лилии Яуповой, рублёвые инструменты (вклады, облигации, акции) в условиях санкций лучше защищены, чем валютные. – Для сбережения средств рублевые вклады больше подходят в том числе из-за более высоких процентных ставок. Банк России в последние годы наблюдает серьезную тенденцию к девалютизации, объем валютных вкладов в стране существенно снизился, – говорит она. Всеволод Спивак считает, что покупать валюту стоит, но надо понимать, что если речь идёт о долгосрочном инвестировании, то средства не должны лежать без движения, независимо от того, в рублях они лежат или в долларах. – И доллар, и евро каждый год немного теряют свою покупательную способность, – говорит он, отмечая, что валюты тоже подвержены инфляции и в долгосрочной перспективе это может стать заметным снижением вклада. Что будет, если хранить деньги «под матрацем»? По словам Лилии Якуповой, хранить сбережения в наличных означает терять на инфляции. Ведь даже когда инфляция невысокая, покупательная способность хранящихся дома наличных постепенно снижается. – Купить на них столько же товаров, сколько, например, год назад, уже не получится. Срочные банковские вклады защищают сбережения от обесценения. При этом вы можете снять средства в любой момент, – говорит специалист. С тем, что человек будет терять на инфляции, храня деньги дома, согласен и Всеволод Спивак. Стоит ли вкладываться в криптовалюты? – Банк России считает, что распространение криптовалют создает существенные угрозы для благосостояния российских граждан и стабильности финансовой системы страны, а также угрозы, связанные с вовлечением граждан в противоправную деятельность, включая легализацию доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, – говорит Лилия Якупова. Она отмечает, что вложения в криптовалюту несут значительные риски, а за рубежом у этих граждан могут быть дополнительные сложности с защитой своих прав. Всеволод Спивак признаётся, что не очень понимает источник ценности биткоинов. – Лично мне кажется, что эта игра с большими рисками, – говорит он. Касательно темы вложения денег в недвижимость, в Нацбанке нам ответа не дали, а вот уфимский экономист считает, что если у вас есть возможность взять льготную ипотеку, а горизонт вложений не пара лет, а лет 10-20, то покупка квартиры будет хорошим средством сохранения и преумножения капитала. Но если горизонт планирования – год-два, то есть риски снижения цен на недвижимость. Более развёрнутое мнение Всеволода Спивака о том, нужно ли вкладываться в биткоин или золото, вы можете прочитать здесь.
