Фото: Пруфы
Большинство финансовых мер поддержки для мобилизованных рассчитано на отсрочку платежей. И возвращать кредиты и ипотеки они все равно будут, когда вернутся домой. А что делать, если заемщик умер или получил на СВО на Украине серьезные травмы?
«Долг подлежит списанию в случае получения инвалидности 1 группы или гибели мобилизованного заемщика. Обязательства по кредитам членов его семьи также могут быть прекращены в этих случаях», — сообщили изданию Пруфы.рф в пресс-службе Сбербанка. Банк в данном случае действует в соответствии с нормами Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ.
Погашение кредитов будет осуществляться за счет прибыли банков путем создания резерва на всю сумму кредита. Никаких федеральных выплат не предусмотрено. Таким образом погашаются любые кредиты, проценты по ним, а также штрафные санкции. Ограничений по количеству и виду кредитов также не установлено.
Неприкосновенными для кредиторов останутся и предусмотренные по закону страховое обеспечение и единовременные пособия, которые выплачиваются семьям раненых и погибших. В Сбербанке также уточнили, что погашение кредитов распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.
Погашение кредитов происходит в соответствии с нормативными документами Банка России, однако сроки погашения и необходимые для оформления документы в № 377-ФЗ не прописаны. Когда заемщик или его представитель обращаются в банк, запускается процедура погашения кредита, и обязательства заемщика считаются исполненными. Юристы отмечают, что в качестве необходимых документов могут быть свидетельство о смерти с соответствующим заключением, а также медицинские документы о признании заемщика инвалидом 1 группы.
В пресс-службе Ак Барс Банка отмечают, что процедура списания кредитной задолженности длится около 10 рабочих дней. Для этого банк потребует следующий список документов:
• в случае смерти военнослужащего - свидетельство о смерти (и/или решение суда о признании военнослужащего умершим), заключение военно-врачебной комиссии и/или федерального учреждения медико-социальной экспертизы (если смерть наступила в результате полученных травм, ранений или контузий);
• при признании военнослужащего инвалидом 1 группы – извещение Минобороны РФ, заключение военно-врачебной комиссии и (или) федерального учреждения медико-социальной экспертизы;
• чтобы прекратить обязательства членов семьи военнослужащего, необходим документ, подтверждающий статус семьи военнослужащего, извещение Минобороны РФ, свидетельство о смерти (и/или решение суда о признании военнослужащего умершим), заключение военно-врачебной комиссии и/или федерального учреждения медико-социальной экспертизы.
Этот вопрос в № 377-ФЗ не поднимается, поэтому от обязательств по поручительству освобождения не будет. Согласно действующему регулированию, в случае смерти поручителя либо объявления его умершим обязанными по договору поручительства являются его наследники. Они отвечают перед кредитором солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). При этом договором поручительства может быть предусмотрено, что наследники не отвечают по долгам поручителя.
По №377-ФЗ поручитель не должен быть членом семьи заемщика. В противном случае кредиты будут списаны. Если мобилизованный выступал в качестве созаемщика по кредиту, тогда все условия 377-ФЗ (кредитные каникулы и погашение кредита) распространяются на данный кредит или кредиты.
Для юрлиц, которые взяли кредиты, потеря поручителя или созаемщика в результате СВО ничего не изменит: кредит нужно будет выплачивать в любом случае. По федеральному закону они смогут рассчитывать только на кредитные каникулы, однако при условии, что единственный учредитель общества (ООО) является также его единоличным исполнительным органом, то есть директором.
В банках уточняют, что страхование жизни и здоровья не относятся к мобилизованным, поэтому гибель заемщика или потеря им трудоспособности в результате СВО «не входят в страховое покрытие». Это общие исключения, прописанные в Гражданском кодексе (ст. 964 ГК РФ). Напомним, что в случае гибели мобилизованного его семья получает выплату в 7,4 млн рублей, а в случае ранения – почти 3 млн рублей.
У всех мобилизованных – коллективное страхование жизни. Их страхуют так же, как и военнослужащих, по закону об обязательном страховании № 52-ФЗ. Государство заключает договоры с аккредитованными для этих целей страховыми компаниями. Право на страхование на 2022 и 2023 годы выиграло АО «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ»). Стоимость контракта – 12,04 млрд рублей. Любой, кто поступил на военную службу, получает такую страховку.
Так как мобилизованные приравниваются к контрактникам, они могут претендовать на те же социальные гарантии. Размер выплат по таким страховкам четко определен.
В рамках добровольного страхования причинение вреда жизни и здоровью застрахованного в ходе СВО не является страховым случаем. Однако при гибели застрахованного наследники имеют право получить часть страховой премии за оставшийся период, рассчитанную в соответствии с правилами страхования.
Для получения неизрасходованной части премии наследникам необходимо обратиться в банк с заявлением и приложением документов, подтверждающих смерть застрахованного лица. Сумму, подлежащую возврату, рассчитают за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Договор страхования в отношении застрахованного лица считается прекращенным с даты получения заявления на возврат страховой премии. Возврат осуществляется в течение 7 рабочих дней с даты получения заявления.
Чтобы получить назад часть страховой выплаты, членам семей военнослужащих необходимо предоставить в банк ряд документов:
• документ, удостоверяющий личность;
• документ, подтверждающий, что вы являетесь членом семьи военнослужащего (для супруги это свидетельство о заключении брака, для детей – свидетельство о рождении (до 18 лет)/свидетельство о рождении и справка об очном обучении (для студентов до 23 лет)/свидетельство о рождении и справка об инвалидности, полученной до 18 лет (для инвалидов);
• для других членов семьи военнослужащего – иной документ, в том числе подтверждающий назначение военнослужащего попечителем (опекуном), усыновление, удочерение);
• заявление на возврат страховой премии;
• документы, подтверждающие смерть, инвалидность 1 группы, полученной в результате участия в СВО в рамках частичной мобилизации.
Адвокат Роман Петров объяснил, почему мобилизованным важно вовремя оформлять все документы:
– В случае гибели мобилизованного заемщика для погашения кредита необходимо предоставить подтверждение, что он действительно погиб на СВО при выполнении боевых задач. Доказательство, что человек был в зоне боевых действий, – это самый важный момент. Банки устанавливают порядок самостоятельно, но в любом случае необходимо свидетельство о смерти (и/или решение суда о признании военнослужащего умершим), заключение военно-врачебной комиссии и/или федерального учреждения медико-социальной экспертизы (если смерть наступила в результате полученных травм, ранений или контузий).
К сожалению, есть небольшие недочеты в части оформления таких документов. Мобилизованные уезжают в места боевого слаживания и в зону СВО, но до сих пор не получают на руки документы, справки или запись в военном билете. Ко мне с такими вопросами обращались уже несколько мобилизованных.
Если мобилизованный погиб и не успел получить документы, подтверждающие его участие в СВО, есть риск, что его семья не сможет добиться погашения кредитов и страховых выплат, так как не получится доказать, что он погиб именно при выполнении боевых задач. Как сделать подтверждение? Должны быть приказ о поступлении в воинскую часть, а также запись в военном билете. У нас это делается с большой задержкой. Чтобы этого не произошло, нужно с самого начала внимательно относиться ко всем документам. Военнослужащий, в том числе мобилизованный, имеет право быть ознакомленным со всеми документами.
При возникновении такой ситуации семье погибшего мобилизованного следует сразу обратиться в военную прокуратуру. Если же решить проблему не удается, надо обращаться в гарнизонный суд по месту жительства. Если банк или страховая компания будут отказывать в погашении кредита или выплате в связи с тем, что не хватает каких-то документов, факт участия в боевых действиях возможно установить в суде. В суде можно руководствоваться показаниями свидетелей, которые служили вместе с мобилизованным, а также командира части. То есть они смогут подтвердить, что он там был.
Подобная практика была после Второй чеченской кампании, когда многие демобилизованные не могли получить выплаты из-за отсутствия нужных документов. Им приходилось доказывать свое право на выплаты через суд. Механизм того, как можно защитить свои права, есть, но лучше сразу добиваться правильного оформления всех документов.