Что изменится после снижения ключевой ставки Центробанком России

«Снижение ставки на 1% - это скорее сигнал рынку и обществу о том, что ситуация пусть медленно, но выправляется и вошла в более стабильную фазу «осторожного оптимизма», - считает Эльдар Каримов. -  Однако надежды на то, что это автоматически и в режиме «он-лайн» повлечет за собой снижение ставок по кредитам бизнесу и населению – несколько преждевременны.

Мгновенная реакция банковского сектора невозможна по двум причинам. Первая и основная заключается в том, что величина ставки по кредитам зависит не от одного, а от целого ряда факторов. Ключевая ставка Центробанка лишь один из них, причем не самый главный.

При установлении кредитной ставки любой банк исходит из рыночной ситуации, стоимости собственных ресурсов, уровня конкуренции и планов своего развития. Безусловно,  снижение ключевой ставки приведет в итоге к незначительному снижению стоимости ресурсов  для банков. В той же мере – повлияет на рыночную ситуацию и на конкурентную среду. Как следствие – это отразится и на ставке по кредитам для заемщиков, но в любом случае не больше, чем на тот же 1%.

Вторая причина – определенная инертность как рынка в целом, так и банковской системы в частности. Изменение продуктов и условий по ним в мгновенном режиме происходить не может – в любом банке должна пройти внутренняя процедура принятия решений и их согласования, увязки конечного процента с финансовыми и маркетинговыми программами.

Кроме того, тенденцию ужесточения андеррайтинга – то есть проверки клиента перед выдачей ему заемных средств – никто не отменял. И стоимость кредита тут вторична – независимо от сниженного процента вопрос «дать или не дать» решаться будет в каждом конкретном случае.»

Проще говоря – ставки немножко пойдут вниз, но не все, не всем и не сразу.

Первая реакция банков

Одним из первых после решения Центробанка снизил ставки по кредитам физических лиц Уральский банк реконструкции и развития. Максимально выгодные условия кредитования банк предлагает держателям зарплатных карт – для них ставка снижена на 5 пунктов до 19,8% годовых. Кредит по такой ставке могут получить участники зарплатного проекта УБРиР в возрасте от 21 года до 75 лет. Сумма займа составляет от 20 тысяч до 600 тысяч рублей на срок до 7 лет.

Еще два банка, Сбербанк и ВТБ,  готовы снизить ставки по ипотеке с 13 до 12%. Об этом руководители Сбербанка Герман Греф и ВТБ Андрей Костин заявили 17 марта на заседании антикризисной комиссии в правительстве России. По их словам, этот шаг не потребует изменений объемов государственных субсидий.

Пока в ВТБ объявили о  начале приема с 16 марта заявок по специальной ипотечной программе, разработанной в рамках государственного субсидирования ипотеки. Напомним, там ставка установлена в 13%. Максимальная сумма кредита для приобретения жилья в регионах страны в рамках программы - 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос по программе составляет от 20% стоимости жилья. Срок кредита до 30 лет.

Ставки по потребительским кредитам в Башкирии (по данным banki.ru)

Материал подготовлен при содействии пресс-службы АКФОРБ