В последние месяцы банки в России значительно ужесточили контроль за выдачей наличных со вкладов и счетов, особенно при операциях с крупными суммами. Это касается в первую очередь пожилых клиентов, которых чаще всего пытаются обмануть мошенники.
Причины усиления проверок
Банки действуют в рамках Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём…» и рекомендаций Банка России. С 2026 года вступили в силу обновлённые критерии подозрительных операций (в частности, Приказ ЦБ РФ № ОД-2506 от ноября 2025 года), расширившие перечень признаков, по которым банки обязаны приостанавливать или дополнительно проверять транзакции.
Основные триггеры для дополнительных проверок при снятии наличных или закрытии вклада:
- Нетипично крупная сумма по сравнению с обычным поведением клиента (например, если по счёту годами проходили только небольшие поступления пенсии, а теперь снимается 200–500 тыс. руб. и более).
- Длительная неактивность счёта (более года без операций), после которой следует внезапная крупная выдача.
- Признаки возможного давления мошенников: недавние звонки с незнакомых номеров, попытки перевода на новые счета и т.д.
Банки также внедряют сервис «вторая рука» (доверенное лицо), который может требовать подтверждения от родственника или представителя при подозрительных операциях.
Цель — предотвратить сценарии, когда пожилой человек под влиянием аферистов снимает все сбережения и передаёт их «курьеру» или переводит на подставные счета. По данным ЦБ, объём хищений со счетов физлиц в 2025 году достиг рекордных значений, а жалобы на блокировки и отказы в операциях выросли.
Что происходит на практике
При обращении за суммой, превышающей внутренние лимиты банка (часто от 100–300 тыс. руб. в зависимости от региона и кредитной организации), сотрудник обязан:
- Задать вопросы о цели снятия.
- Проверить, не было ли подозрительных звонков или активности.
- В некоторых случаях запросить дополнительные документы (подтверждение цели расхода, справки и т.д.).
- Приостановить операцию на срок до 48 часов для проверки (в отдельных случаях — до выяснения обстоятельств).
Если подозрения остаются, банк вправе отказать в выдаче до подтверждения добровольности действий клиента. Полный отказ возможен только при явных признаках противоправных действий или невозможности подтвердить, что клиент действует самостоятельно.
Банк России подчёркивает: приостановка или блокировка — это крайняя мера защиты, а не произвольное ограничение прав вкладчика.
Что делать пенсионерам
- Заранее уведомляйте банк о планируемом снятии крупной суммы (по телефону горячей линии или в приложении) — за 1–3 дня.
- Обращайтесь в отделение, где открыт счёт, и имейте при себе паспорт и другие документы.
- Если возможно, возьмите с собой доверенное лицо (родственника).
- При отказе требуйте письменное объяснение (с указанием основания — обычно ссылка на 115-ФЗ или внутренние правила).
- В случае необоснованной задержки или отказа подавайте жалобу в сам банк, затем — в Банк России (через сайт cbr.ru или интернет-приёмную) или к финансовому омбудсмену.
По закону (ст. 836 ГК РФ и условия договора вклада) банк обязан выдать средства по первому требованию, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством о противодействии отмыванию и мошенничеству.
Новые правила действительно усложняют доступ к деньгам для законопослушных клиентов, но они введены именно для защиты уязвимых категорий граждан от преступников. Если вы сталкивались с подобными ситуациями — делитесь опытом в комментариях.
