пришлите новость


Башкирия – лидер по микрозаймам: истории заемщиков и советы как выбраться из долговой ямы

18:52, 23 августа 2017

По данным Национального бюро кредитных историй, Башкирия несколько лет подряд занимает первую строчку в списке субъектов России по количеству выданных микрозаймов. По этому показателю республика обходит даже Москву.

Башкирия – лидер по микрозаймам: истории заемщиков и советы как выбраться из долговой ямы
Фото: UTMagazine.ru

По состоянию на 1 июля жители Башкирии получили в офисах микрофинансирования 7,7 млрд рублей. За два квартала текущего года цифра выросла на 9,5 %. Для сравнения: в Москве в первом полугодии выдано 6,7 млрд рублей микрозаймов. Рост за два квартала – 9,1 %.

Мы пообщались с клиентами МФО, чтобы понять, что их вынудило брать займы под большие проценты и как им удается выбраться из долгового рабства. Также приводим комментарии экспертов: экономиста, психолога и юриста, которые расскажут о причинах такого явления и подскажут пути решений.

Мария, 37 лет

– Люди, никогда не берите кредиты в МФО, особенно до зарплаты онлайн. Если не рассчитаться вовремя, то с вами может приключиться неприятная история, как со мной. Начислят такие проценты, что всю жизнь будете платить.

Пришла в МФО после того, как один мой знакомый посоветовал обратиться туда, чтобы улучшить кредитную историю. По его опыту, так в дальнейшем можно рассчитывать на то, что другие банки будут выдавать кредит под низкие проценты.

Решилась и оформила 4 000 рублей займа на 10 дней. Переплата составила 500 рублей. Мне это понравилось, и я начала пользоваться займами до зарплаты, а потом мне их уже не хватало, и стала оформлять займы онлайн, думая, что так улучшаю свою кредитную историю.

Все шло хорошо до тех пор, пока меня не сократили на работе. Мне просто не с чего стало выплачивать деньги. Подходил срок возврата займа, а денег не хватало. Так я оформила второй займ в другом МФО для погашения первого. Соответственно, сумма, которую осталась должна, получилась больше, чем в первом.

На работу не могла устроиться в течение 6 месяцев. Пришлось перекрывать долги в одних МФО новыми займами в других. На данный момент у меня всего 8 займов, и все они больше 20 тысяч рублей, это не считая пени и штрафов. На меня подали в суд несколько МФО. Не знаю, что буду делать, но прекрасно осознаю, что сама себя загнала в такое положение.

Гузель, 25 лет, фотограф

– Я фотограф-любитель и зарабатываю на хлеб съемкой свадеб и фотосессий. Но с детства мечтала заниматься в другой творческой области (собеседница не захотела рассекретить – прим. ред.) Проект был давно обдуман, необходимые планы расписаны, команда собрана. Однако требовались огромные вложения, минимум 350 тысяч рублей. Часть из них нашла, участвуя в конкурсах и получая небольшие гранты. Часть дали родители. Но этого не хватало.

Необходимо было арендовать дорогую профессиональную технику. В поисках выхода из ситуации я обращалась в банки, но те отказывались выдавать мне кредиты, так как моя кредитная история уже была немного испорчена. Тем временем над проектом начали работать, а у меня не хватало средств. Тогда и обратилась в одну из уфимских МФО.

В первой же из них мне заявили, что дадут только 20 тысяч рублей вместо нужных 70. К тому же, если не имеешь возможности возвращать, нужно было продлевать каждую неделю, оплачивая 15 тысяч рублей. После консультации поняла, что если прийти к ним с поручителями, то выдадут 50 тысяч, при этом продлевать можно было раз в две недели, выплачивая ту же сумму. Я так и поступила. Остальную часть взяла в другом МФО без поручителей.

Кроме того, мне надо было на что-то жить, оплачивать съемную квартиру. Новая задумка заняла все мое время – работать так же часто, как прежде, уже не могла. Поэтому свой дорогой фотоаппарат сдавала в аренду, получая за это деньги. Обычно желающие находились через объявления. Чтобы не украли аппарат, забирала паспорт на время аренды. Все было нормально, но мой фотоаппарат все-таки был украден, и я вовсе лишилась источника заработка.

Проект подходил к концу, но у меня к этому времени образовалась куча долгов. Надо было их возвращать. Долг в одном МФО закрыла, но в другом, чтобы закрыть сразу, необходимо 65 тысяч рублей, которых у меня нет. Поэтому пока приходится каждый месяц продлевать, оплачивая 15 тысяч.

Фото: MuslimPress.ru

Артем, 32 года, водитель

– Когда-то мама взяла кредит в нормальном банке, платила исправно, в связи со сменой работы выбилась из графика платежей, образовалась задолженность с просрочкой платежа. Чтоб ее погасить, она взяла кредит в другом банке, шар комом, докатилось до микрозаймов. Таких конторок аж 3 штуки. Суммы, которые она там брала, небольшие, туда она уже заплатила намного больше, чем взяла. В одной взяла 5 тыс. на 10 лет!

Регулярно звонят коллекторы и угрожают, что подадут в суд, что у нее будет уголовная ответственность, что по одному их звонку ее уволят с работы и прочее. Проживаю я отдельно с супругой и про всю эту историю узнал совершенно недавно, когда уже все докатилось до края. Теперь какая ситуация. Хочу взять кредит, чтоб закрыть ее кредиты в нормальных банках, но мне не дают, может, потому, что у меня есть автокредит, или потому, что она у меня наверняка числится как неплательщица, а прописаны мы по одному адресу. В микрозаймы проценты платить не собираюсь. Готов отдать им те деньги, которые она у них брала, только бы вытащить ее из этой долговой ямы.

Екатерина, 37 лет, преподаватель

– У меня ситуация заключается в следующем. Брала микрозайм в размере 10 тысяч рублей. Оплачивала частично, продлевала, платила проценты регулярно, потом заболела, затем пришлось уволиться, о чем уведомила компанию. В общей сложности мои платежи с лихвой покрыли займ. С учетом продления и взносов оплатила больше, чем нужно. Но теперь хозяин данной компании требует оплатить оставшийся долг, при этом не говорит сумму, не называет своего имени и номера договора. Угрожает оценкой имущества и материального состояния. Ответила что долг вернула, а если его не устраивает, то пусть подает в суд на меня. На что неизвестный мне человек ответил, что и без суда разберутся. Положила трубку со словами: «Все вопросы будут решаться через суд». Затем мне пришло сообщение, что я должна ждать гостей для оценки моего материального состояния. Перезвонила на частный номер и сказала, что если ко мне явится кто-либо домой, то я никого в свою частную собственность не пущу и вызову наряд полиции. На что неизвестный мне голос ответил: «Это все сказки, мы будем у вас дома. Ждите гостей».


Как рассказывает юрист Ольга Реброва, в настоящее время наиболее востребованными на рынке микрофинансирования являются потребительские займы со ставками от 40 % годовых и «займы до зарплаты» (на срок до одного месяца на сумму до 30 тыс. руб.), которые одновременно являются и более рискованными со стороны заемщика, так как отличаются высокими процентами и штрафами за просрочку.

– Стоимость «займов до зарплаты» может составлять 2 % в день, а годовая ставка составляет более 700 %. Если такой заем будет возвращен в срок, долговая нагрузка не будет обременительной, но если произойдет просрочка, то долг может увеличиться в 10-20 раз и стать кабальным и неподъемным для заемщика. В нашей практике был случай, когда МФО предъявила иск к нашему клиенту с требованием взыскать основной долг (сумму займа) 4 000 руб., проценты – 130 294,96 руб., и неустойку – 129 360 руб. Юристы ООО «КС» добились в суде снижения суммы долга до 4 000 руб. (сумма займа), процентов – до 16 000 руб., и неустойки  – до 3 544,11 руб.

Действующее законодательство в сфере потребительского кредитования направлено на защиту прав заемщика. Так, согласно закону «О потребительском кредите (займа)», размер неустойки за невозврат потребительского займа и (или) уплата процентов по нему не могут превышать двадцати процентов годовых. В закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях» были внесены изменения, которые вступили в силу с 01.01.2017 г., согласно которым проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Неутешительно, но факт, что спрос на услуги МФО растет из-за сложной макроэкономической ситуации в стране, снижения уровня реальных доходов населения и задержек заработной платы. Среди заемщиков МФО наиболее часто попадаются рабочие, бюджетники и пенсионеры. Поэтому очень важно на законодательном уровне отрегулировать механизм выдачи займов на рынке микрофинансирования, в том числе ограничить деятельность МФО в части начисления процентов и штрафов за просрочку.

–Микрозаймы, как правило, берутся под очень большие проценты. Люди от хорошей жизни на такой шаг не идут. Статистика по выданным микрозаймам свидетельствует, что у жителей Башкирии доходы значительно упали и у них недостаточно средств на текущую жизнь, – комментирует Рустем Шайахметов, кандидат экономических наук, руководитель Содружества многодетных семей РБ. – Финансовая ситуация накладывается на матрицу существующего экономического кризиса в России. Особо тревожит то обстоятельство, что Башкирия занимает первое место по объемам займов, предоставленными населению микрофинансовыми организациями. Происходящий опережающий рост микрозаймов/займов «до зарплаты» является ярким индикатором, свидетельствующим о финансовом неблагополучии населения нашей республики. Следует отметить, что клиентом микрофинансовых организаций, как правило, становятся те, кому банки уже отказали в получении кредита. Зачастую люди не понимают реальные размеры выплат, которые они будут платить. Они покупаются на то, что деньги легко получить. Иногда идут на это в трудной жизненной ситуации, когда, например, срочно нужны деньги на лечение близкого человека. А попав в кабалу, уже сложно что-либо исправить.

Психолог Глеб Нюхалов рассказывает, что человек, который не может расплатиться с долгом длительное время, испытывает протяженный стресс.

– Такой человек постоянно подсознательно напряжен. Он становится раздражительным, впечатлительным, легко взрывается.

Он неохотно общается с людьми, особенно с теми, с кем у него есть какие-то трудности в отношениях. Из-за того, что он постоянно раздражен, контакты с окружающими портятся. Его может раздражать партнер, потому что тот будет постоянно напоминать о ситуации, в которой они оказались. Каждый потраченный членами семьи рубль будет отслеживаться и выводить его из себя. Дети чувствовуют угрозу и вину.

Многие начинают жаловаться на бессонницу, навязчивые мысли, невозможность расслабиться. А когда они находят свободную минуту, то испытывают чувство вины, потому что не работают, не берут себе новую подработку, ведь это нужно для оплаты долга.

Людям, которые оказались в такой ситуации, я бы посоветовал активное движение: сходить на прогулку, в бассейн, побегать хотя бы на месте, потанцевать, вытрясти все из себя, покричать. Без этого невозможно расслабиться и восстановиться. Только ни в коем случае не следует ограничиваться прогулкой между холодильником и телевизором.

– Что делать человеку, который попал в долговую яму? Что самое главное? Вернуться в реальность, не пугаться, справиться с паникой. Ведь у страха глаза велики! И тогда можно увидеть какие-то возможности, они всегда есть. Наверняка имеются в доме вещи, которые можно продать. Можно сократить свои расходы до самых необходимых, тем же кредиторам сказать, что вы отдадите долги обязательно, только чуть позже. Они будут вынуждены согласиться, ведь иначе могут совсем не получить своих денег. Главное – помнить, что НЕЛЬЗЯ бежать делать новые долги! Важно понять, что чудес не бывает, любой долг отдавать придется, зачем же его увеличивать! У меня в терапии была клиентка, которая от страха перед кредиторами делала все новые и новые долги, ей удалось выйти из своей долговой ямы только благодаря тому, что она справилась со своей паникой, увидела, что она может сделать все сама, в чем-то ей помогли близкие. Так что стратегия такая: не бежать от страха, а встречаться с ним, и тогда проблема решается! – советует психолог София Андросова.


Читайте также


Если вам понравился материал, поддержите нас донатами. Это просто и безопасно.

ПОДЕЛИТЬСЯ











последние новости



Загрузка...

© Права защищены. 2021

Яндекс.Метрика