С 25 июля российские банки обязаны будут приостанавливать денежные переводы, если получат информацию от сотовых операторов о том, что клиент получил подозрительные звонки или СМС перед совершением операции, что может свидетельствовать о попытке мошенников завладеть денежными средствами, сообщает РБК.
Представитель Центрального банка пояснил, что подозрительными могут считаться продолжительные звонки или нехарактерное для клиента увеличение числа сообщений с нового адреса. Однако такие меры не являются обязательными для всех банков, и выполнять их должны только те кредитные организации, которые заключили коммерческие соглашения с сотовыми операторами о передаче информации.
– Для оценки характера телефонной активности клиента будет учитываться периодичность (частота) или продолжительность телефонных переговоров, которые ведет клиент при осуществлении перевода денежных средств, – сказал представитель ЦБ.
Он также указал, что кредитная организация обязана учитывать информацию от операторов связи при выявлении мошеннических операций, но только если такое сотрудничество предусмотрено в соглашении между оператором и банком.
– Эта процедура относится к операционной деятельности банков, в которую Банк России не вмешивается, – подчеркнул эксперт.
11 июля ЦБ опубликовал приказ, в котором устанавливаются новые критерии для выявления мошеннических денежных переводов, которые должны учитывать банки для блокировки операций. Банки должны приостанавливать денежные переводы в следующих случаях:
Если о признаках мошенничества в переводах стало известно от сторонних организаций, например, от операторов связи, сообщивших о нехарактерной для клиента телефонной активности или увеличении числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, включая мессенджеры.
Если перевод совершается на счет, который ранее антифрод-системы банков признали как мошеннический, даже если информация о нем не содержится в специальной базе данных ЦБ о счетах злоумышленников.
Если против получателя денежных средств возбуждено уголовное дело. При этом информация в банк может поступать по любым каналам.
– В частности, если клиент или другое заинтересованное лицо предоставят подтверждающий документ о возбуждении уголовного дела. В таком случае банк приостановит зачисление средств на счет, – говорится в сообщении Банка России.
Новые критерии для выявления незаконных денежных переводов были добавлены к существующим признакам, действующим с 2018 года. Среди них переводы на счета или с использованием устройств, данные о которых находятся в базе данных ЦБ о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, а также если параметры денежного перевода не типичны для клиента, например, необычный объем отправленных средств, место осуществления операции, устройство, с которого она совершается.
Согласно представителю ЦБ, с 25 июля банки должны приостанавливать денежные переводы на два дня, если обнаруживают операцию, соответствующую этим критериям. После заморозки операции кредитная организация должна связаться с клиентом, который в течение двух дней должен подтвердить, что он совершает перевод добровольно, а не под воздействием злоумышленников.
Читайте также: