Фото: Пруфы.рф
В России в 2023 году банки выдали жилищных кредитов на сумму почти 8 трлн рублей. Прошлый год стал рекордным для рынка ипотеки в стране. Более половины жилищных кредитов пришлось на займы по льготным программам.
В декабре правила оформления льгот на ипотеку ужесточились, а 1 июля 2024 года истекает срок действия двух программ — семейной ипотеки и ипотеки с господдержкой.
Как рассказал директор дивизиона «Домклик» Алексей Лейпи, к программе Сбербанка по субсидированию льготной ипотеки для застройщиков, выдающих такие жилищные кредиты, присоединились 2,5 тысячи строительных компаний.
В январе 2024 года Сбербанк две трети всех льготных кредитов с господдержкой выдал на старых условиях. Одновременно началось подписание оферт с застройщиками, которые согласились работать в рамках субсидирования.
Напомним, субсидирование ипотеки — это социально направленные программы, с помощью которых государство стимулирует граждан покупать жилье. Власти выдают покупателям (физлицам) субсидию — специальную выплату из федеральной или региональной казны, которую можно потратить на строго определенные цели.
В зависимости от программы, получить ипотеку на льготных условиях могут молодые семьи и семьи с детьми, военные, жители Дальнего Востока, семьи, проживающие в сельской местности, а также все граждане РФ, приобретающие ипотеку в новостройке.
Банк дает клиенту заем по сниженной ставке, а разницу между предоставленным и среднерыночным процентом получает из госбюджета.
— Мы начали уже в конце января выдавать почти 1 миллиард рублей в день по новому процессу. Сейчас стоим перед развилкой. У нас есть пессимистический прогноз (падение на 83%) и оптимистический прогноз (падение на 37% с учетом субсидирования). В ближайшие месяц-два рынок покажет, в каком объеме мы будем. Но мне кажется, что и в том, и в другом случае мы попадем в ожидание регулятора, — отметил Алексей Лейпи.
Сбер принял решение о введении субсидирования льготной ипотеки после того, как правительство РФ снизило размер возмещения кредиторам недополученных доходов по льготным ипотечным программам. Это привело к потере доходности в 1 процентный пункт. Кроме того, с октября 2023 года Банк России увеличил надбавки к коэффициентам резервирования, что увеличило аллоцируемый на ипотечный кредит капитал в среднем на 30% и снизило маржу кредиторов еще на 0,3 процентного пункта.