Денежные переводы контролируют банки/ Фото: Пруфы.рф
С сентября российские банки усиливают антифрод-контроль за переводами между физическими лицами. При этом универсального правила вроде «пять переводов — и карту заблокируют» нет: значение имеет не только количество операций, но и их суммы, получатели, назначение платежей и привычная финансовая активность клиента.
Особое внимание банковских систем могут привлечь частые поступления на личную карту от большого числа людей. Риск повышается, если операции регулярно повторяются, суммы похожи друг на друга, а в назначении платежа указываются формулировки вроде «за услуги», «оплата» или «за работу».
В то же время большое количество переводов само по себе не является основанием для блокировки. Обычные операции между родственниками и друзьями, совместные покупки или другие личные расчеты могут проходить без каких-либо ограничений.
Важен именно общий характер движения денег по счету и то, насколько он соответствует обычному поведению владельца карты.
Отдельные меры контроля касаются переводов свыше 200 тысяч рублей в адрес новых получателей. Речь не идет о том, что любую такую операцию автоматически заблокируют. Банк может провести дополнительную проверку, если деньги направляются человеку, которому клиент раньше не переводил средства.
При этом внимание могут привлечь и несколько операций, которыми фактически пытаются разделить крупную сумму на части. То есть серия небольших переводов в совокупности также может рассматриваться в рамках антифрод-проверки.
Как пояснял агентству «Прайм» старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия» Андрей Сироткин, с сентября банки также получают дополнительные инструменты для противодействия мошенническим операциям.
В частности, если перед переводом клиент изменил персональные данные или номер телефона в учетной записи на «Госуслугах», банк сможет приостановить операцию на срок до 48 часов. Такой период необходим для дополнительной проверки операции и защиты средств в случае компрометации аккаунта.
С 9 сентября появятся нововведения для всех, кто не удалил WhatsApp
Если операция покажется подозрительной, кредитная организация вправе запросить у клиента пояснения или документы, подтверждающие происхождение денег и назначение платежа.
Поэтому рассчитывать на определенное количество переводов, после которого карта гарантированно останется в безопасности, не стоит. Одна необычная крупная операция может вызвать больше вопросов, чем несколько привычных платежей.
Дополнительный контроль также связан с использованием банковских карт в схемах мошенничества и легализации незаконных доходов.
Чтобы не столкнуться с ограничениями, не стоит использовать личную банковскую карту для постоянных расчетов за товары или услуги, особенно если на нее регулярно поступают деньги от большого количества незнакомых людей.
Если банк приостановил перевод или ограничил операции по карте, следует обратиться в кредитную организацию и выяснить причину. В некоторых случаях потребуется подтвердить происхождение средств или объяснить характер платежей.
Таким образом, само количество переводов не является единственным критерием для блокировки карты. Банки оценивают совокупность признаков и сопоставляют операции с обычным поведением конкретного клиента.