Фото: Пруфы
Российские банки начали активнее менять условия по вкладам накануне сентябрьского заседания Банка России по ключевой ставке. При этом рынок пока не демонстрирует единого движения: одни кредитные организации повышают доходность депозитов, другие, напротив, ее снижают.
По данным базы сберегательных продуктов Банки.ру, за последнюю неделю августа ставки по вкладам повысили 15 банков. В среднем рост составил 0,3 процентного пункта. В основном изменения коснулись депозитов на шесть и 12 месяцев, реже — на три месяца.
В целом средние ставки по вкладам сроком от одного месяца до года изменились незначительно. По данным Банки.ру, рост составил всего 0,03–0,06 процентного пункта. При этом доходность трехлетних вкладов, наоборот, снизилась на 0,05 процентного пункта.
По словам руководителя направления экспертной аналитики Банки.ру Инны Солдатенковой, основная часть повышений приходится на депозиты сроком от трех до 12 месяцев.
Такая политика связана с потребностью отдельных банков привлечь дополнительные средства клиентов. Банкам выгодно заранее закреплять деньги вкладчиков на определенный срок, поскольку это помогает планировать собственную ликвидность.
С 1 сентября в магазинах начнут действовать новые правила — что изменится для покупателей
Кроме того, кредитные организации уже учитывают в депозитных ставках ожидания дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики Банка России. Поэтому возможное снижение ключевой ставки не обязательно приведет к резкому падению доходности вкладов.
Как отмечает эксперт, слишком быстрое снижение ставок способно подтолкнуть клиентов к поиску других инструментов для размещения денег. При этом конкуренция банков за средства вкладчиков остается высокой.
Очередное заседание Банка России по ключевой ставке запланировано на 11 сентября. По словам Солдатенковой, рынок сейчас не ожидает повышения показателя. Основные сценарии — сохранение ставки на прежнем уровне или ее небольшое снижение.
Поэтому рассчитывать на то, что сразу после заседания банки резко улучшат условия по депозитам, не стоит. Сейчас ставки меняются разнонаправленно, а по долгосрочным вкладам уже наблюдается снижение доходности.
Тем, кто уже определился с суммой и сроком размещения денег, эксперт советует не обязательно ждать решения Банка России. Выбирать стратегию стоит исходя из собственных целей и ситуации на рынке.
Один из вариантов — разделить средства между вкладами с разными сроками. Часть денег можно разместить на три или шесть месяцев, чтобы воспользоваться текущими повышенными ставками, а другую часть — зафиксировать на более длительный период.
При этом ориентироваться только на рекламную процентную ставку не стоит. Важнее учитывать реальную доходность — то есть сопоставлять процент по вкладу с текущей инфляцией.
Если доходность депозита оказывается ниже темпов роста цен, покупательная способность размещенных средств постепенно снижается. Поэтому перед открытием вклада стоит сравнить не только ставки банков, но и срок размещения, условия досрочного снятия, возможность пополнения и реальную доходность.