Россиянам показали способ снизить ипотечную нагрузку почти до нуля

Фото: Пруфы

Закрыть ипотеку, почти не напрягаясь, реально – достаточно грамотно вложить деньги в облигации федерального займа (ОФЗ). Об этом рассказала экономист, основатель школы финансовой грамотности Pro.Finansy Ольга Гогаладзе.

Суть схемы проста: вы покупаете ОФЗ через брокера, получаете купонные выплаты (обычно 2 раза в год) и направляете их на ежемесячные платежи по ипотеке. В конце срока облигаций возвращается номинал (1 000 руб. за бумагу), а квартира уже ваша.

Реальный пример от Ольги Гогаладзе 

• Два ипотечных кредита на общую сумму 5,2 млн рублей.
• Вложено 4 млн рублей в ОФЗ с погашением в 2041 году (совпадает со сроком ипотеки).
• Купонный доход ≈ 520 000 рублей в год (≈ 43 000 рублей в месяц).
• Это почти полностью покрывает ипотечные платежи.
• К концу срока возвращается 4 млн рублей + накопленные купоны сверх платежей.

Итог: квартира + инвестиционный капитал без дополнительных усилий.

Собственник жилья имеет право отказаться от оплаты этих услуг ЖКХ

Почему это работает именно в 2026 году

1. Льготная ипотека 6–8% – многие семьи до сих пор имеют ставки 6% (программы продлены до 2030 года).
2. Доходность ОФЗ 13–15% годовых (по состоянию на февраль 2026, ОФЗ с погашением 2035–2042 гг.). → Разница 7–9% годовых – это чистая выгода (после налога 13% на купон).
3. Налог платит брокер – инвестору не нужно сдавать декларацию, купон приходит чистыми.
4. Государственные гарантии – ОФЗ считаются самым надёжным инструментом после депозитов (риск дефолта РФ минимален).

Пошаговый алгоритм 

1. Откройте брокерский счёт (Тинькофф Инвестиции, СберИнвестор, ВТБ Мои Инвестиции – топ-3 по удобству в 2026).
2. Выберите ОФЗ с погашением, совпадающим со сроком ипотеки (например, ОФЗ 26248, 26250 или новые выпуски 2026 года).
3. Купите бумаги на сумму, которая даёт купонный доход, близкий к вашему платежу по ипотеке.
4. Настройте автоплатёж: купон → с брокерского счёта на ипотечный счёт.
5. Проверяйте 1 раз в год: ставки, новые выпуски ОФЗ, изменения по льготной ипотеке.

Плюсы и риски схемы в 2026 году

Плюсы

• Купонный доход фиксирован на весь срок – не зависит от ключевой ставки.
• Ликвидность – ОФЗ можно продать в любой момент без потери номинала.
• Низкий риск – выше депозитов по доходности, ниже акций по риску.
• Психологический комфорт – часть ипотеки «гасится сама».

Риски

• Ключевая ставка ЦБ может упасть к 2027–2028 (прогноз 10–12%) → новые ОФЗ будут с меньшей доходностью.
• Инфляция выше купона → реальная доходность может быть нулевой или отрицательной.
• Досрочное погашение ипотеки – купоны придётся переинвестировать.

Сравнение с альтернативами 2026 года

• Депозит 13–15% годовых → доходность чуть ниже ОФЗ, но проще и без налоговой волокиты.
• Акции/ETF → потенциал выше, но риск потери капитала.
• Недвижимость в аренду → доходность 5–8% годовых + рост цены, но хлопоты и налоги.

Итог от Ольги Гогаладзе 

Банковские вклады надёжны, но в 2026 году ОФЗ дают выше доходность при сопоставимом риске. Если у вас есть свободные 2–5 млн рублей и ипотека под 6–8%, схема с облигациями может почти полностью покрывать платежи. Главное – подобрать выпуск с правильным сроком погашения и не превышать лимит страхования (1,4 млн на брокерский счёт в случае проблем с брокером).

---

---