Фото: Пруфы
С 1 января 2026 года в России вступают в силу обновлённые подходы к банковскому контролю операций физических лиц. Как пояснила эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева, акцент смещается с проверки отдельных переводов на анализ финансового поведения клиента в целом — в рамках требований Банка России и Росфинмониторинга.
Особое внимание банки будут уделять регулярным переводам между физическими лицами, которые не имеют очевидного экономического объяснения. Риски повышаются, если средства поступают от разных отправителей, но в схожих суммах, а также при попытках дробления платежей, резких скачках оборотов по счету или несоответствии официальных доходов реальному движению денег.
Отдельным сигналом для банков остаётся использование личной карты для фактически коммерческих расчётов. Речь идёт о ситуациях, когда назначения платежей между частными лицами носят деловой характер, а карта начинает выполнять функции бизнес-счёта. В то же время бытовые переводы — помощь родственникам, возврат долга, совместные траты или подарки — по-прежнему считаются нормой и обычно не вызывают вопросов, если не носят систематический характер. Даже крупные суммы сами по себе не являются основанием для претензий, если они логично вписываются в финансовую картину клиента.
При возникновении подозрений банк может временно приостановить операцию, запросить пояснения или подтверждающие документы. В отдельных случаях возможны ограничения на дистанционные операции до выяснения всех обстоятельств. Эксперты подчёркивают, что это стандартная практика финансового мониторинга.
Главная рекомендация в новых условиях — сохранять прозрачность: не использовать личные карты для бизнеса, легализовывать регулярные доходы и корректно указывать назначения платежей. В обновлённой системе контроля решающим фактором становится не размер сумм, а последовательность и понятность финансового поведения клиента.
Читайте также
- С главной проектной организации Салавата взыскали ₽35 млн — деньги ушли на «цифровой двойник» завода